某個星期二，聽完早上新城知訊台的節目後，到銀行兌現支票，職員察覺我在銀行有些存款，於是極力游說儲蓄計劃，更帶我到投資專區。我當然知道他們在做甚麼，在商言商，他們的行為沒有甚麼不對，我也樂意花點時間了解。
說實話，銀行的儲蓄計劃不太吸引，年期長、回報低，我指的是回報比債券更低，而且每月要儲蓄金額不少。有投資者對債券有戒心，未必會如我般買入債券。這銀行做足工夫，要評估風險及把過程錄音，由於時間關係，我沒有做風險評估及錄音便離開，但感覺過程比以前嚴謹。
多作比較才決定
我覺得只是把銀行業務與投資業務分開區域，但在同一舖位不太足夠。我知道銀行推銷的產品，並不代表大多數人也有同樣的理解。不少人進入銀行只是兌現支票、提款存款、電滙等。
在銀行職員發覺此客戶有投資能力後，便介紹投資產品。問題是出在交叉行銷，沒有銀行業務區的資料，銀行不可能那麼容易找到目標客戶，客戶是被處在相當被動的位置。當然現在有錄音及冷靜期，不會像很多雷曼事件般死無對證。
在銀行來說，一舖兩味省回成本，但對不少低學歷、不懂投資風險的客戶，卻極為不利。我的建議是進入銀行當然是處理銀行業務，當進入投資區便應如公司招標形式般，多比較後才下決定。
中大酒店及旅遊管理學院
會計與財務高級導師 李兆波
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