隨着人民幣國際地位不斷提升，及升值潛力被看高一線，兩家中資保險公司推出了以人民幣計價的保單。投保人除可獲保障，更受惠人民幣升值。專家提醒，保險與投資應要「分家」，購買保險應着眼是否有足夠保障。
記者：余美玉
美元持續弱勢，美滙指數一度由去年3月高位89，跌至11月的74。港人購買的保險，不少以美元作結算單位，部份投保人擔心資產會隨美元滙價下降縮水，保險公司趁機推出人民幣保單，吸引長線看好人民幣的投保人。
中國人壽及中銀人壽推出危疾及壽險（表1）人民幣保單，兩者均具儲蓄成份。中國人壽「倍健保」供款期可揀10、15或20年，繳付形式分月繳及年繳，投保額最少20萬元人民幣，保障範圍與一般危疾保單相若，覆蓋41種嚴重疾病，如柏金遜症及致命性癌症等。
國壽中途可改供款貨幣
投保人可以港元及人民幣交保費，中途可更改貨幣，賠償貨幣亦可按要求轉換。
中銀人壽旗下的「百載人生」，除以港元及美元結算，新加入人民幣，供款年期10年，壽險保額至少50萬元人民幣，每月或每年由中銀人民幣戶口扣數，中途不可更改供款貨幣。中銀人壽發言人稱，人民幣壽險保單上月中已推出，為配合監管機構要求，及作為試點，故一直保持低調，現時市場反應一般，最快今年首季正式登場，憧憬人民幣的升值潛力，相信會吸引不少市民投保。
中銀人壽首季正式登場
以30歲非吸煙男性為例，投保中國人壽「倍健保」（人民幣供款）及「衞你明天」（港元供款）危疾保險，保額分別為56.5萬元（50萬元人民幣）及60萬元，年繳保費分別為15481元及12500元。當投保人65歲時，一次過提走所有金額，「倍健保」保證回報僅0.19厘，「衞你明天」則有1.55厘（表2）。
中銀人壽的人民幣儲蓄壽險回報，亦較系內以港元供款的壽險低，同樣以30歲男性為例，投保「百載人生」壽險，保額分別為56.5萬元（50萬元人民幣）及60萬元，65歲可得保證回報，人民幣保單有1.4厘，港元為1.84厘（表3）。保險業代理解釋，港元為流通貨幣，投資選擇較多，故港元保單回報一般較高，人民幣未能自由兌換，投資工具較少，回報亦受限制。
年繳保費 免蝕滙兌差價
國際專業保險諮詢協會會長羅少雄表示，面對美元弱勢及歐元波幅大，國際地位日升的人民幣將成為世界三大貨幣之一，加上有升值潛力，相信會吸引市民投資人民幣。
若人民幣符合市場預期升值，保險供款人變相要多付供款。CFP認可財務策略師陳家慶(圖)認為，人民幣升值速度相信會較緩慢，故對供款人影響輕微，此外，保單內的累積價值亦會水漲船高，回報必高於供款滙兌差價。
睇好人民幣 可投資人債
有保險代理教路，如果購買了以人民幣作結算的保單，又擔心滙價問題，可預先兌換人民幣，「投保人亦可選擇每年繳費，因為年內總有滙率較低的時候，投保人可趁機兌換多點人民幣，避免高價時『焗住買』。」
陳家慶提醒，買保險目的是提供保障，結算貨幣並非首要考慮因素，「如果想博人民幣升值，應留意與其相關的投資產品，如人民幣債券。保險與投資應分開進行。」
