新業主支付首期後，並非代表已圓置業夢，因還要孭上長達數十年的按揭供款。如供款人期間身故或傷殘，供樓重擔便落在家人身上。按揭壽險就是為供樓人士而設的保險，如投保人身故或永久傷殘，承保商會代為贖樓。綜合市面上按揭壽險計劃，以滙豐「樂安居」保障最全面，保費則以恒生最低。
記者：余美玉
現時大部份銀行提供的按揭壽險計劃，即使並非其按揭客戶，亦可獨立投保。保費按投保人年齡、按揭金額、預設年利率及還款年期而定。雖然保額隨貸款餘額減少，但大部份計劃期內保費不變，當投保人在保障期內身故或永久及完全傷殘，承保商會代還餘下按揭欠款，令供樓重擔不致轉嫁投保人家人身上。
比較各銀行提供的按揭壽險計劃，假設投保人為30歲非吸煙男性，身體狀況良好，按揭金額200萬元，分20年攤還，保費以恒生「置開心」最低，年保費2436元。最貴為中銀「安居保」，年繳3728元，兩者相差1292元，供足20年，恒生較中銀慳約2.58萬元（表1）。
保額隨按揭餘額遞減
此類保險的特點是保額隨按揭餘額遞減，承保商提供的預設年利率由6至12厘，部份承保商更提供多個選擇。不過實際按息如較預期的年利率高，保額有機會不足，如訂得太高，保障大於需要，則浪費保費。
中原按揭董事總經理王美鳳表示，預設利率越高，提供的保額越大，但保費亦會增加。市場預期不久將踏入加息周期，但王美鳳指，根據過往經驗及現時經濟環境，料息口最多加至5或6厘水平，故揀6厘已足夠。
按揭壽險除有身故賠償，亦附加傷殘豁免保費和完全及永久傷殘保障（表2），但條款各有不同，除香港人壽「有居心」計劃沒豁免保費保障，其餘承保商均指，於受保人60歲或65歲前連續傷殘半年，可豁免其後保費，滙豐、恒生及東亞更可退還該半年保費。
除恒生外，如確認投保人完全及永久傷殘，銀行將發放一筆過款項，為投保人贖樓。恒生只在投保人身故，才會為其贖樓。
附失業延繳保障
滙豐及恒生額外提供失業延繳保障，只要合乎其條件下失業，可申請延繳保費最多一年。不過限期後，不論投保人是否仍失業，均要償還所欠保費，恒生規定須一次過歸還全部欠款，滙豐則較寬鬆，容許分期付款。綜合而言，保費雖以恒生最相宜，但因沒有傷殘保障，故可考慮滙豐，保費第二低，保障更全面。
聯名投保有折扣
本港不少物業由兩名或以上業主聯名持有，如夫婦或兄弟姊妹，並一同負擔供樓開支，故有銀行為聯名投保按揭壽險的客戶，提供折扣優惠，較二人分開投保更抵。現時二人聯名投保恒生「置安心」計劃，有八五折，星展有九折。
定期壽險彈性大
由於按揭壽險的預設年利率一旦訂下，便不能改變，故未必可跟足實際按揭餘額遞減速度，如想更有彈性，其實可考慮以定期壽險取代，保額5年調整一次。同樣以30歲非吸煙男性為例，投保額200萬元，保障期5年，每年保費僅2140元。