【本報訊】證監會正就引入「投資者冷靜期」制度進行諮詢之際，本港最大銀行滙豐昨率先推出一系列個人理財產品的「另類冷靜期」，旗下10種投資、保險、按揭和私人貸款相關的產品類別，提供首創的「30天服務承諾」，只須在購買指定的產品後30天內，遞交退還或豁免收費申請，便可豁免有關服務收費，全港逾420萬名滙豐個人理財客戶均可受惠。今次做法勢將對其他銀行是否跟從構成壓力。
記者：李培瑛
滙豐的「冷靜期」服務承諾，只適用於昨日（8日）起至明年3月31日間，客戶若購買債券、存款證、證券孖展戶口、股票月供投資計劃、單位信託基金、人壽保險、醫療保險、一般保險（單程旅遊萬全保和私家車保險除外）、「九成半按揭」、分期「萬應錢」等10個指定類別的產品（詳見表），均可享有「30天服務承諾」，若作出退還，可豁免有關服務費用，金額不設上限，但不包括投資損失。
優惠至明年3月底止
近期證監會提出就購買投資產品設有冷靜期，向市場進行諮詢；滙豐是次推出一系列個人理財產品的「另類冷靜期」，不禁令人聯想是「先試水溫」之舉。
滙豐銀行香港區個人理財業務主管麥倩華昨日表示，兩者是獨立事件，不應混為一談；她強調，是次服務承諾是一個為期6個月的宣傳推廣，與證監的長期實施有別，而且該行的服務承諾涵蓋指定10種產品類別，與證監針對長期、流通量低的產品有所不同。她補充，該行會就證監提出的建議，作出正式的回覆。
至於推新優惠，成本是否提高，繼而轉嫁至客戶身上，麥倩華稱，該行的收費結構並無改變，收費水平亦具競爭力。她續稱，該行個人理財業務各產品表現不俗，9月份未償還按揭貸款金額按年增長16%；8月份一般保險收入較今年1至3月每月平均增長35%；今年1至8月份債券銷售金額更較去年全年錄得逾三倍增長。
滙豐銀行執行董事王冬勝出席中文大學講座時表示，銀行收費上升，是與監管要求增加有關，他相信銀行的收費將會持續上升，所有銀行都不例外。他又指，滙豐目前無意削減分行數目，但會增加以互聯網、電話理財等渠道向客戶提供服務。
王冬勝：監管令銀行成本上升
他說，因應金管局要求實施分行實體分隔後，該行的分散效率有所下降，銷售產品的時間延長，以上均涉及成本，然而新措施實行以來問題不大，惟個別客戶並不習慣購買投資產品時要進行錄音。
滙豐銀行個人理財產品的冷靜期安排
指定產品/服務：債券、存款證
適用情況：買入債券/存款證扣數日起30天內賣出
可獲退還/豁免的服務費（收費水平）：託管服務費（面值0.05%，最低150元，最高2500元，每半年收一次）
指定產品/服務：證券孖展戶口
適用情況：開立日起30天內取消
可獲退還/豁免的服務費（收費水平）：託管服務費（每月25元）
指定產品/服務：月供股票計劃
適用情況：首個扣數日起30天內終止計劃及賣出股票
可獲退還/豁免的服務費（收費水平）：經紀佣金，當中包括買入和賣出交易（交易金額0.25%，每隻股票最低50元）
指定產品/服務：整額認購開放式計劃
適用情況：認購指示扣數日起30天內贖回
可獲退還/豁免的服務費（收費水平）：首次認購費（1.5%至3.25%）
指定產品/服務：月供基金計劃
適用情況：首個扣數日起30天內終止計劃及贖回已認購的單位
可獲退還/豁免的服務費（收費水平）：首次認購費（3%至5.75%）及豁免按計劃收取的終止行政費（80元）
指定產品/服務：單位信託基金（零認購費系列）
適用情況：認購指示扣數日起30天內贖回
可獲退還/豁免的服務費（收費水平）：行政費（面值的1%）
指定產品/服務：人壽保險
適用情況：保單或領取保單通知書交付後起計的30天內取消保單＊
可獲退還/豁免的服務費（收費水平）：已付保費（投資相連保險已付保費發還金額將按市場價值調整）
指定產品/服務：醫療保險、一般保險（單次旅遊萬全保及私家車保險除外）
適用情況：收保單後起計30天內取消＊
可獲退還/豁免的服務費（收費水平）：已付保費
指定產品/服務：「九成半按揭」（自住物業貸款）
適用情況：提取貸款後30天內全數清還
可獲退還/豁免的服務費（收費水平）：提早清還全部貸款手續費（貸款額的3%）
指定產品/服務：分期「萬應錢」
適用情況：放款後30天內申請提早償還貸款
可獲退還/豁免的服務費（收費水平）：提早償還貸款手續費（提早償還貸款的2%）
註：有關服務費並不包括投資損失；
＊未曾進行任何索償