銀行爭相以低息搶按揭生意，金管局上周致函銀行公會，提醒全期最優惠利率（P）減3.25厘做法，可能引致的風險問題。按揭中介人認為，「超低息」水平未必能持續，有心承造按揭的置業人士宜快手。按銀行職員報價，花旗按息2厘最低。 記者：黃碧珊、余美玉
據金管局函件，個別銀行提供全期按息低至P減3.25厘，以大部份銀行所定P為5.25厘計，實際按息低至2厘。理財版致電各銀行按揭熱線或分行，申請200萬元按揭貸款，其中中銀按揭專線職員指，牌價之實際按息為3.5厘，建議直接向分行申請，而分行報價則為2.05厘，兩者相差1.45厘。除中銀外，部份銀行如東亞、創興及中信嘉華等，「按揭專線價」跟「分行價」同樣有差異。
綜合各銀行職員資料，9家銀行的最低實際按息介乎2至2.15厘。交通銀行設分層，首3年實際按息2.1厘，其後按息更低，為P（該行為5.25厘）減3.18厘，即實際按息2.07厘。中銀、永亨、建銀亞洲及東亞現金回贈最高達1%，上海商業銀行則不設現金回贈。各銀行均設3年罰息期，但有職員指，按揭條款視乎客人條件「有得傾」。
銀行特選客戶更優惠
除花旗實際按息低至2厘，其餘銀行職員指一般所批按揭均於2厘以上，但貸款額較高、申請者收入穩定、該行高級理財客戶、新樓盤等，銀行會按個別情況批出低於2厘息率。如創興對公務員及專業人士等特選客戶，有特優按揭計劃，息率為P（該行為5.25厘）減3.25厘，即實際按息2厘，並有1%現金回贈。
銀行業人士指，關係良好客戶出示其他銀行所批按揭確認信，一般會按相同條款批出按揭。
假設貸款200萬元，分20年還，以最優惠按息及最高現金回贈計，花旗月供10118元，供款額最少，扣除現金回贈，花旗全期淨利息支出約41萬元，較上商近44萬元，節省約2.7萬元。
業界：有機會加按息半厘
中原按揭經紀董事總經理王美鳳（圖）指，現時銀行所批P計劃實際按息，主要為2至2.2厘，為歷史最低水平，料沒有再減空間，故建議置業人士應盡快安排按揭，鎖定最大P減折扣率。若有大行帶頭調整按揭息率，相信其他銀行將跟隨，按金管局息差建議，王美鳳認為實際按息有機會調升50點子。
由於美國經濟仍有隱憂，相信拆息（H）將溫和調升，故H計劃短期仍有優勢，惟隨拆息上升，慳息效果將減少，王美鳳提醒留意鎖息上限及罰息期，選擇較具彈性的H計劃。
銀行業人士表示，由於現時按揭業務利潤有限，對銀行造成壓力，各行正密切「實」同行，若大行有所行動，其他銀行將馬上跟隨。此外，銀行以低息搶客局面將收斂，建議若所批利率於接受範圍，不妨馬上答應，因可試較低息率機會不大。當市場氣氛改變，即使批出按揭條款確認信，未確認的申請亦有機會調整。
部份銀行P計劃資料
－假設貸款額為200萬元，分20年攤還－
花旗銀行
計劃#：P-3.25 實際按息#：2
現金回贈：0.7至0.8% 月供*：$10118 淨利息*：$41.22萬
中銀銀行
計劃#：P-2.95 實際按息#：2.05
現金回贈：1% 月供*：$10165 淨利息*：$41.96萬
上商銀行
計劃#：P-3.2 實際按息#：2.05
現金回贈：－ 月供*：$10165 淨利息*：$43.96萬
交銀銀行
計劃#：首3年P-3.15，其後P-3.18 實際按息#：首3年2.1，其後2.07
現金回贈：0.95% 月供*：首3年$10213，其後$10188 淨利息*：$42.70萬
工銀亞洲
計劃#：P-3.15 實際按息#：2.1
現金回贈：0.5% 月供*：$10213 淨利息*：$44.10萬
渣打銀行
計劃#：P-3至3.15 實際按息#：2.1至2.25
現金回贈：0.5% 月供*：$10213 淨利息*：$44.10萬
永亨銀行
計劃#：P-3.12 實際按息#：2.13
現金回贈：1% 月供*：$10241 淨利息*：$43.79萬
建銀亞洲銀行
計劃#：P-3.1 實際按息#：2.15
現金回贈：1% 月供*：$10260 淨利息*：$44.25萬
東亞銀行
計劃#：P-3.1 實際按息#：2.15
現金回贈：0.5至1% 月供*：$10260 淨利息*：$44.25萬
註：資料截至9月18日；#單位：厘；除中銀P為5厘，其餘為5.25厘；罰息期3年；*以最優惠按息及最高現金回贈計
資料來源：銀行分行或按揭熱線