商戶為招徠生意，提供信用卡免息分期付款情況普遍，但原來客戶會有潛在風險。有讀者簽卡分期預繳一年費用，未幾商戶已倒閉，卡主仍須每月供款；也有讀者擬分期付款，簽卡後才發現商戶竟一筆過數。有立法會議員要求當局加強信用卡業務規管，保障巿民。
個案一 商戶倒閉仍要供款
凱撒會美容中心7月8日倒閉影響部份分期付款客戶。林小姐6月中報名為期一年瑜伽課程，以恒生信用卡簽賬5,400元，獲12個月免息分期，每期450元，惟課程未展開中心突然結業。其後收到恒生月結單，要求繳付第一期費用。從未接受服務的林小姐指，有美容業界人士曾公開表示，銀行在卡主簽賬60至180天後才過賬給商戶，「按簽賬日子計算，銀行仲未過數畀『凱撒會』，點解我要找呢筆卡數？」
另一讀者周小姐則於07至08年間，以花旗銀行信用卡分期4萬多元支付按摩療程。她稱，當時職員誤導她是經銀行逐期付款予凱撒會，而非一筆過由她向銀行借款。療程共410次，至凱撒會倒閉，她只做了74次。她認為銀行有責任向店方的收單銀行討回餘下賬項，毋須她再供款。
恒生銀行回覆，林小姐的免息分期計劃於簽賬後，該行已向商戶支付全數，故此客戶須依期分期還款。而花旗銀行則仍在調查周小姐的個案。
消委會發言人指出，卡主每次簽賬除與商戶交易外，還涉及商戶的「收單銀行」及發卡予卡主的「發卡銀行」，若收單銀行與發卡銀行不是同一機構，每宗交易便涉及四方面（見圖）。卡主簽賬後如商戶無提供服務，卡主有權提出信用卡退款申請，發卡銀行有責任向收單銀行追回款項；但卡主最終能否取款及取消賬項，視乎銀行的商討結果。
立法會議員甘乃威批評，金融管理局並無就「無提供服務」的信用卡退款申請作出具體指引，遇有商戶倒閉，退款與否由銀行決定，卡主有可能為「預繳式消費」承擔全數責任。上述個案，他認為金管局應協助卡主向銀行追回款項；長遠而言，當局應加強信用卡業務監管，提高發卡銀行與收單銀行所需承擔責任。
個案二 分期變成一筆過數
在必瘦站做收身療程的馮小姐，一向以信用卡分期付款。本年初，她參加另一項療程，價值5,000多元，她要求職員一如既往以該張信用卡做24個月免息分期。職員當時給她簽署的持卡人存根，非分期單。她向職員查詢，獲覆因公司轉用新單據，稍後會為她致電銀行做回分期，她遂簽約。其後收到銀行月結單，發現信用卡戶口被一次過收全數。多月爭論，事件仍未解決。
必瘦站拒絕回應上述個案。美容業總會創會主席葉世雄指出，部份美容店會與指定銀行合作，為客戶提供免息分期付款，吸引消費。「美容店嘅碌卡機，有一種可以包埋過全數同做分期，有機會職員揀錯program（程式），選錯咗一次過過數。」他提醒如店方確認替客做免息分期，獲發及簽署的持卡人存根一定印有分期詳情，包括分期期數及每期供款額。
葉續指，有個別情況，美容店沒提供免息分期，客戶簽卡後考慮還款能力，自行向持卡銀行提出分期付款要求，也獲銀行答允。不過近期成功率偏低，可能與銀行收緊政策有關。
檔案編號：0720039、0826027、0722013
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