財務自由的單身派，無家庭及債務負擔，壽險保障並非必要。理財專家指出，這類人士最重要保障「在生利益」，醫療、危疾及意外保險缺一不可，尤以前者為甚。 記者：余美玉
讀者陳女士為典型單身貴族──無家庭負擔、收入穩定，自住物業亦已供滿，並有一筆儲蓄，相信退休無憂。保障方面，醫療保障由公司提供，自己的保單只作升級之用，此外尚有一份保額較細的危疾保險。
她正考慮斷供早年買下的人壽儲蓄保險，原因是該份壽險，受益人為已離世的父母，故沒有投保需要，CFP認可財務策劃師吳漢基表示，該份保險已供多年，供款大部份應為滾存儲蓄，不似供款初期用於收費及保障，故不建議斷供，可視作退休金一部份。
單靠公司保障不足
若陳女士想減省支出，可考慮降低保額，或索性以保單內紅利支付保費，但要注意條款是否容許，可先向保險經紀查詢。如決意斷供，中原理財副總裁林櫻妮建議，該筆資金可買年金，如能承受更大風險，可投資基金、股票，追求更高回報。
林櫻妮指出，像陳女士這類中年單身貴族，因沒有供養或債務負擔，故最重要是維持「在生利益」，包括醫療、危疾及意外保障，「正因為冇親人，喺患病時冇收入又冇人照顧，可能要請看護同工人，呢方面嘅開支都要計埋。」
另打工仔應留意，單靠公司提供的醫療保障並不足夠，因轉職、失業及退休後，會頓失保障，而且保障範圍及賠償額亦未必足夠。吳漢基指，港人向來忽視醫療及危疾保障，大多存有「怕蝕底」心態，因大部份危疾及醫療保單是每年繳費，如該年沒有申索，投保人或有白畀保費的感覺。
港人危疾保額偏低
危疾方面，吳漢基指早前有調查發現，逾七成人士的危疾投保額少於10萬元，「就好似患癌，做手術同化療都要唔少錢，10萬實在太少，最少都要準備5年的工作收入，起碼要50萬至100萬先夠。」
林櫻妮建議陳女士最好投保一份意外保險，除於發生嚴重意外時，可得一筆過賠償，部份小型意外如滑倒及燒傷，一樣可索償。
兩位專家均指出，市民計算自己的退休金時，須計及醫療及危疾保費，前者多是每年續保，老紀越大，保費越高，吳漢基建議可參考保費表，以現行收費水平作估計，再考慮通脹因素，可粗略預計其後所需金額，預鬆一點養老金。