謝先生盼望透過儲蓄及投資，10年內儲夠首期置業。雖然他的積蓄甚少，但由於儲蓄比例頗高，故理財專家建議他可透過月供股票，儲蓄首期。此外地產專業人士認為，他可以先考慮租樓，儲夠資本才作置業打算。 記者：黃碧珊
謝先生去年初來港投靠親戚，希望在港發展自己的事業，雖然謝先生月入不足7000元，但因父母有工作，不用供養，加上在港投靠的親戚，只象徵式收房租及生活費，謝先生平日支出不多，故每月能將薪金四分三作儲蓄。謝先生希望運用每月儲蓄資金投資增值，「有自己安樂窩已可，心頭唔係好大，始終唔可以成世靠親戚」。
個案
讀者：謝先生（20歲）
家庭狀況：現居香港親戚家中，父母在國內居住
職業：在壽司店工作
月入：6650元（已減去強積金供款）
支出：每月1650元
月儲：5000元
資產：現金5萬元、強積金4000元
目標：10年內購入約150萬元的物業自住
症狀：資產及收入偏低
專家林昶恆：月供$3000買ETF
CFP認可財務策劃師林昶恆表示，以樓價150萬元為目標，三成首期需45萬元，若謝先生每月儲蓄5000元，即使沒任何增值，7.5年已儲夠首期。假設按息2.5厘，分25年還，月供4710元。不過，謝先生現時只維持最基本開支，故可儲蓄的薪金較多，一旦支出增加，未必可長期保持現儲蓄水平。
林昶恆建議謝先生以3000元作每月投資金額，假設每年投資有9厘回報，9年後得49.6萬元，足夠支付首期。如每月金額減至2000元，年回報則要增至12厘，才可於10年後有46萬元。
若維持年回報9厘，每月投資2000元，惟有將儲蓄年期延長至逾11年，才儲夠45萬元。
可揀歐美市場
由於謝先生沒投資經驗，建議以平均成本法月供股票，為分散風險可選與指數掛鈎的交易所買賣基金（ETF），市場則可選歐美等成熟地區。
首期投資回報
每月投資金額：5000元
年回報：- 年期：7.5年 累積金額：45.0萬元
每月投資金額：3000元
年回報：9厘 年期：9年 累積金額：49.6萬元
每月投資金額：2000元
年回報：9厘 年期：11.1年 累積金額：45.5萬元
每月投資金額：2000元
年回報：12厘 年期：10年 累積金額：46.0萬元
租樓與買樓分別
物業擁有權 租樓：沒有 買樓：完成按揭後，最終擁有
流動性 租樓：高 買樓：低
享受升值潛力 租樓：不能 買樓：能
支出 租樓：與市況同步 買樓：手續費及雜費多
理大許智文：可考慮租樓
理工大學建築及房地產學系教授許智文指，如謝先生寄居親戚要支付的租金有限，而其親戚又不介意，謝先生應繼續居住，為未來置業多儲資金。謝先生以10年為期，但由於時間不短，其間樓市及謝先生的收入均會變化，故建議按當時實際情況，才決定買樓抑或繼續租樓。
市場租樓與自置居所比例約為1:2，即三分一家庭選擇租樓。樓市暢旺時，以買樓人數較多，因怕越等越貴，相反樓市淡靜時，則以租樓為主，待市況調整。
許智文指，置業要先準備大筆首期，若不購買按揭保險，現時為樓價三成，還有律師費、釐印費、差餉及管理費等。租樓則需承擔租金隨樓市上落的風險，更不能享受樓價升值潛力，但可隨時搬遷。
補習天王高式卡：不一定買樓
經濟科「補習天王」高式卡，8年前即30歲時，斥資606萬元，首次在青山公路小欖段置業。
他認為買樓應視乎個人能力及需要，更重要看時機，並強調買樓涉及龐大資金，必須考慮風險。
他說當時準備結婚，故打算置業，加上眼見樓價已下調多年，入市風險較低。
他建議買樓應考慮升值潛力，以投資角度着眼，若純粹自住，則毋須一定要買樓。
原因是買樓除支付首期，日後還要供樓，若因供樓而節衣縮食，使生活質素下降，或家庭聚會時間減少，有違買樓使一家住得舒服開心的原意。
此外，高式卡提醒，現時全球利息低企，不少人買樓時，只考慮現時供款能力，忽略加息後能否應付。
他認為按揭還款期長，或會遇上多次加息機會，若利息增加2至4厘便應付不了的人士，便不適合置業。