理財版上周比較3類貸款方法，短期應急以循環貸款較慳息，惟各銀行貸款條件不同。以貸款息率比較，建銀亞洲按銀行同業拆息（H）計算，因現時銀行拆息低企，故貸款利率最低，但要注意拆息有隨時抽高風險。另要注意各銀行會收提取手續費。 記者：黃碧珊
循環貸款可隨時動用備用額及還款，每次還款後，備用額即自動回升，使資金周轉較靈活。不過，部份銀行成功批核後，備用額隨即存入指定戶口，即時計息，如中銀「易達錢」及大新「快應錢」，最快翌日才可經分行還款，即最少要支付1天利息。
各銀行貸款計劃，以星展「Cashline」的信貸額最高，達月薪8倍，但上限35萬元。若薪金較高，可選擇渣打「循環貸款卡」，借貸額為月薪4倍，上限80萬元，月薪20萬元可借盡80萬元（表1）。
貸款利息每日以總結欠計，大部份銀行均提供前期優惠，以滙豐「萬應錢」及星展優惠期達半年最長，但交銀「透輕鬆」、中銀、恒生「易得錢」及建銀亞洲「私人透支」利息全期不變。以非特選客戶計，單看利率，向滙豐借5萬元或以上，首半年年息2.99厘，與向建銀亞洲借20萬元或以上，年息3個月H（8月13日為0.23厘）加2.5厘相若。若3個月H增至0.5厘，以滙豐利率較低。
留意或收提取手續費
假設信貸額3萬元、5萬元及10萬元，並分別於成功申請後在首月、第6個月及第9個月提取，借款30日後還清。按各循環貸款計劃，假設期中利率不變，借3萬及10萬元，於3個不同時段均以建銀亞洲利息成本最低，分別為80元及245元。如借5萬元，首6個月內，滙豐利息123元最低，比建銀亞洲利息133元，少10元或7.5%。
不過，部份計劃設提取手續費，中銀雖不設最低消費，但提取金額2%以上，要加收20元，恒生、渣打、富邦及建銀亞洲則最少收50元。貸款人若每期只還最低還款額，餘下未償還貸款每日計息，若未能償還最低貸款額，須付逾期罰款，以建銀亞洲罰款最高：基本手續費500元+最低還款額×（最優惠利率+10厘）。假設透支額7萬元，逾期1天，建銀亞洲最低還款額3500元，若未能償還，罰款為1033.8元〔500元+3500元×（5.25厘+10厘）〕，中銀逾期罰款則為65.3元〔50元+2000元×8厘〕。
循環貸款利息支出
滙豐銀行
提取貸款時間：借3萬元30日利息支出（元）
首月：148 第6個月：148 第9個月：358
提取貸款時間：借5萬元30日利息支出（元）
首月：123《低》 第6個月：123《低》 第9個月：550
提取貸款時間：借10萬元30日利息支出（元）
首月：246 第6個月：246 第9個月：1110
星展銀行
提取貸款時間：借3萬元30日利息支出（元）
首月：129 第6個月：129 第9個月：235
提取貸款時間：借5萬元30日利息支出（元）
首月：216 第6個月：216 第9個月：380
提取貸款時間：借10萬元30日利息支出（元）
首月：432 第6個月：432 第9個月：678
東亞銀行
提取貸款時間：借3萬元30日利息支出（元）
首月：120 第6個月：242 第9個月：242
提取貸款時間：借5萬元30日利息支出（元）
首月：201 第6個月：329 第9個月：329
提取貸款時間：借10萬元30日利息支出（元）
首月：401 第6個月：616 第9個月：616
中信嘉華銀行
提取貸款時間：借3萬元30日利息支出（元）
首月：154 第6個月：228 第9個月：228
提取貸款時間：借5萬元30日利息支出（元）
首月：257 第6個月：380 第9個月：380
提取貸款時間：借10萬元30日利息支出（元）
首月：390 第6個月：678 第9個月：678
花旗銀行
提取貸款時間：借3萬元30日利息支出（元）
首月：129 第6個月：154 第9個月：154
提取貸款時間：借5萬元30日利息支出（元）
首月：216 第6個月：257 第9個月：257
提取貸款時間：借10萬元30日利息支出（元）
首月：432 第6個月：514 第9個月：514
交銀銀行
提取貸款時間：借3萬元30日利息支出（元）
首月：203 第6個月：203 第9個月：203
提取貸款時間：借5萬元30日利息支出（元）
首月：298 第6個月：298 第9個月：298
提取貸款時間：借10萬元30日利息支出（元）
首月：596 第6個月：596 第9個月：596
大新銀行
提取貸款時間：借3萬元30日利息支出（元）
首月：143 第6個月：291 第9個月：291
提取貸款時間：借5萬元30日利息支出（元）
首月：238 第6個月：485 第9個月：485
提取貸款時間：借10萬元30日利息支出（元）
首月：477 第6個月：970 第9個月：970
中銀銀行
提取貸款時間：借3萬元30日利息支出（元）
首月：284 第6個月：284 第9個月：284
提取貸款時間：借5萬元30日利息支出（元）
首月：329 第6個月：329 第9個月：329
提取貸款時間：借10萬元30日利息支出（元）
首月：658 第6個月：658 第9個月：658
恒生銀行
提取貸款時間：借3萬元30日利息支出（元）
首月：395 第6個月：395 第9個月：395
提取貸款時間：借5萬元30日利息支出（元）
首月：575 第6個月：575 第9個月：575
提取貸款時間：借10萬元30日利息支出（元）
首月：1151 第6個月：1151 第9個月：1151
渣打銀行
提取貸款時間：借3萬元30日利息支出（元）
首月：94 第6個月：242 第9個月：242
提取貸款時間：借5萬元30日利息支出（元）
首月：156 第6個月：403 第9個月：403
提取貸款時間：借10萬元30日利息支出（元）
首月：312 第6個月：805 第9個月：805
富邦銀行
提取貸款時間：借3萬元30日利息支出（元）
首月：148 第6個月：738 第9個月：738
提取貸款時間：借5萬元30日利息支出（元）
首月：247 第6個月：1230 第9個月：1230
提取貸款時間：借10萬元30日利息支出（元）
首月：－ 第6個月：－ 第9個月：－
建銀亞洲銀行
提取貸款時間：借3萬元30日利息支出（元）
首月：80《低》 第6個月：80《低》 第9個月：80《低》
提取貸款時間：借5萬元30日利息支出（元）
首月：133 第6個月：133 第9個月：133
提取貸款時間：借10萬元30日利息支出（元）
首月：245《低》 第6個月：245《低》 第9個月：245《低》
註：按表1計劃；假設貸款人信貸紀錄良好及一般客戶；P為5.25厘；8月13日之3個月Ｈ為0.23厘；假設利息不變
滙豐、花旗有現金回贈
11月底前，申請滙豐萬應錢，若所批信貸額達1.5萬元以上，按信貸額有100至3000元現金回贈，但須在開立日期後，約半個月至3.5個月指定期內，每月平均結欠達信貸額30%或以上。若以電話成功申請花旗私人儲備，即有100元現金回贈，沒有額外使用條款。
網上申請星展、中銀或大新循環貸款，送超市現金券。星展Cashline循環貸款戶口，信貸額10萬元以下，送100元超市現金券，推廣期至9月底。不過獲取現金券，開立Cashline後整筆獲批信貸額會悉數即時計息，而且戶口開立後1個月內，要維持平均總結欠達信貸額50%或以上。同樣送100元超市現金券，中銀推廣期至今年底，不論貸款金額，一經批核亦是整筆信貸額悉數即時計息。
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