購買價格較高的商品，不少人選擇碌卡分期付款，減輕財政壓力。如商戶未有提供分期優惠，卡主可自行向發卡銀行申請，但這類「免息」分期要收手續費，暫以有優惠的創興開支最少。 記者：余美玉
免息分期分兩類，一是發卡銀行與商戶合作，為消費者提供分期繳款，毋須支付利息或手續費，但設有不同要求，如指定貨品、最低簽賬額及分期限制。二是若心水貨品沒分期付款優惠，卡主可就該筆簽賬，向銀行要求分段攤還。
這種簽賬多以「免息」作招徠，不過羊毛出自羊身上，銀行只是以手續費代替利息，現時共有7家銀行提供「免息分期」計劃，大部份為中小型銀行，分期選擇由3至24個月，卡主可按每月還款能力決定期數。
手續費代替利息
申請金額方面，除永隆外，其餘發卡銀行均容許合併多項簽賬，以大新申請要求最低，800元已可申請分期，門檻最高為恒生，最少要1500元，上海商業銀行則規定，簽賬滿3000元才可分24期攤還。
每間銀行都標榜其計劃每月收費低，如永隆指每月手續費為簽賬額0.45%，消費5000元，每日只需付0.75元。不過要比較支出不應單靠銀行提供的實際年利率，因各銀行的實際年利率並未包括所有優惠，此外不同期數亦有影響。以永隆為例，如分12個月還款，實際年利率10.28%，全期總費用270元。
恒生、上商開支最高
假設向發卡銀行申請免息分期，金額5000元，分12期攤還，以恒生及上商手續費開支最高，均為300元，實際年利率11.46%。創興提供的實際年利率與前兩者相同，但因未計及優惠包括首3000元免收手續費，故開支較低，一年僅120元，為眾計劃中開支最少，與最高者相差1.5倍。
不過創興此項優惠只限首次申請之客戶，優惠期至年底。申請人亦要留意，如提前全部或部份還款，銀行將追收手續費，當中以中信嘉華收費最高，每次500元。交銀及永隆豁免罰款。
此外，每張信用卡有不同申請期限，恒生及永隆為簽賬當日起計30日內，其餘則須於該期月結單繳款前7至14日。
信用卡免息分期資料
發卡銀行：恒生 免息簽賬及消費分期計劃
分期選擇（個月）：12/18/24 最低要求：$1500 每月手續費：0.50%
實際年利率：11.46至11.71% 早還罰款：$300 申請限期：簽賬日起30日內
備註：－
發卡銀行：創興 樣樣分期「零」息計劃
分期選擇（個月）：6/12/18 最低要求：$1000 每月手續費：0.50%
實際年利率：10.71至11.66% 早還罰款：$250 申請限期：到期繳款前14日
備註：首次申請首3000元免手續費，優惠至年底
發卡銀行：大新 簽卡有分期計劃
分期選擇（個月）：6/12/18/24 最低要求：$800 每月手續費：0.38至0.48%
實際年利率：9.23至12.51% 早還罰款：$300 申請限期：到期繳款前10日
備註：－
發卡銀行：中信嘉華 幾時都分期計劃
分期選擇（個月）：12/18/24 最低要求：$1000 每月手續費：4至8%
實際年利率：7.82至8.39% 早還罰款：$500 申請限期：到期繳款前7日
備註：一筆過收手續費
發卡銀行：交銀 0%息簽賬消費分期計劃
分期選擇（個月）：3/6/12/18 最低要求：$1000* 每月手續費：3至6%
實際年利率：8.15至19.77% 早還罰款：豁免 申請限期：到期繳款前5日
備註：優惠至9月30日，一筆過收手續費
發卡銀行：永隆 無限制分期計劃
分期選擇（個月）：12 最低要求：$1000◇ 每月手續費：0.45%
實際年利率：10.28% 早還罰款：豁免 申請限期：簽賬日起30日內
備註：每月手續費最少$10
發卡銀行：上商 任你點分期計劃
分期選擇（個月）：12/24 最低要求：$1000/$3000 每月手續費：0.50%
實際年利率：11.46及11.71% 早還罰款：$150 申請限期：到期繳款前7日
備註：－
註：資料截至8月10日；*每項簽賬最少$300；◇簽賬不可合併
資料來源：銀行網頁及熱線
信用卡分期總費用
假設將5000元消費簽賬，分12期攤還
發卡銀行：恒生
每期還款：$441.7 總費用：$300《高》 實際年利率△：11.46%
發卡銀行：創興
每期還款：$677*/$177 總費用：$120《低》 實際年利率△：11.46%
發卡銀行：大新
每期還款：$435.7 總費用：$228 實際年利率△：10.67%
發卡銀行：中信嘉華
每期還款：$416.7 總費用：$200# 實際年利率△：7.82%
發卡銀行：交銀
每期還款：$416.7 總費用：$250# 實際年利率△：9.92%
發卡銀行：永隆
每期還款：$439.2 總費用：$270 實際年利率△：10.28%
發卡銀行：上商
每期還款：$441.7 總費用：$300《高》 實際年利率△：11.46%
註：資料截至8月10日；*首6個月每期還款為$677，其後每月$177；#一筆過收取；△未計優惠
資料來源：銀行網頁及熱線
預繳後商戶倒閉難追究
有商戶吼準簽賬分期攤還的機會，游說客戶碌卡預繳消費，未提供服務前，已有巨額款項袋袋平安。不過，坊間有不少此類商戶如美容院，於客戶以信用卡買入服務套票後倒閉，或未能兌現服務。
仍要繼續供款
本年初，語文學校靈格風突然結業，不少學生以信用卡分期付款，購買語文教材，有學生即致電發卡銀行停止付款，但被拒。
消費者委員會發言人指，市民要量力而為，因該類預繳式消費存在一定風險，一旦商戶結業，消費者會成為無抵押債權人，或較難追討款項。