據金管局住宅按揭資料，採用銀行同業拆息（HIBOR，簡稱H）按揭計劃的置業人士，由5月佔31.9%增至6月39.8%，距06年達40.3%不遠，餘下多為最優惠利率（P）計劃。專家提醒選擇H計劃要比較鎖息上限。
記者：黃碧珊
H計劃日漸普及，但並非各銀行均有提供，如滙豐及大新只有傳統P計劃。H計劃最低貸款額一般100萬元或以上，創興及永亨低至80萬元，永隆門檻最高，要500萬元或以上（表1）。
永亨門檻低 東亞無回贈
H計劃現金回贈介乎貸款額0至0.5%，較P計劃低。如東亞P計劃現金回贈最高1%，但H計劃不設現金回贈。部份銀行以貸款額分層，貸款額越高，在息率、現金回贈或罰息期，可獲較佳條款。如永亨H計劃，貸款額80萬至100萬元以下，息率H加0.8厘，鎖息上限P減2厘，現金回贈0.2%。若貸款額100萬元或以上，按息不變，鎖息上限則低四分一厘，即P減2.25厘，現金回贈倍增至0.4%。
如貸款150萬元，分20年還，按創興H計劃及上周三3個月H為0.23厘計，實際按息0.91厘，月供6838元。永亨、渣打、富邦及工銀亞洲息率H加0.8厘，可揀利率較低的1個月H（上周三約0.08厘），按相同金額及年期，實際按息0.88厘月供6818元，較創興每月少30元。若首年拆息不變，減現金回贈，工銀首年淨利息支出5423元，較創興7364元少1941元（表2）。
工銀亞洲H按揭息低
經絡按揭轉介首席經濟分析師劉圓圓稱，H計劃可即時慳息。中原按揭經紀董事總經理王美鳳指，最優惠利率波幅雖較小，在加息周期，理論上H與P同步升，故最重要還是留意鎖息上限。如去年金融海嘯，1個月拆息突飆升，由約1.8厘升至約5厘，故H計劃設有鎖息上限，對業主較有保障。若拆息上揚，工銀鎖息上限為P減2.25厘，實際按息3厘，月供8319元。建銀亞洲鎖息上限於銀行中最優惠，為P減2.7厘，實際按息2.55厘。如以建銀鎖息上限2.55厘計，月供7985元，較以H計最低息的工銀，慳334元或4%。
資金緊絀不宜用H按揭
銀行同業拆息，即H計劃一般會較最優惠利率波動，星展銀行存款及有抵押貸款高級副總裁鍾少權指，由於H計劃多設鎖息上限，即使拆息向上，H計劃風險亦有限。
除注意「安全網」，還要了解H計劃計算方法，如是按供款日拆息計，還是期內每日平均數值計算，及可有其他手續費。
王美鳳指，選擇H計劃業主，多以1個月H計息，供款每月改變。劉圓圓提醒若資金緊絀，不適合選用H計劃，遇上戶口金額不足扣數，除影響個人信貸紀錄，個別銀行會收手續費。鍾少權指H計劃是另類定息計劃，視乎所選H期數，年期越長越可鎖定供款金額。
不過王美鳳指，長息一般利率較高，如實際按息與P計劃接近，慳息意義不大。
