用「青出於藍」來形容滙豐零售網絡主管韓克強的兒子，一點也不過份，其理財手法比爸爸還嚴謹－－不使未來錢、每月固定儲蓄、增資金再投資。兒子理財有方，這位「賓架」爸爸的「親子理財法」功不可抹。 記者：余美玉
從事銀行界逾30年的韓克強，有一子一女，韓克強工作雖然忙碌，但會善用駕車接送子女上學的時間，與小朋友一起聽財經節目，從旁解釋。耳濡目染下，兒子4歲時，已知甚麼是利息、貸款及按揭，並知道當時所住單位市值。除了在車上學理財，韓克強的一套親子理財方法，亦與車有關。
首階段
控制方向 免受金錢誘惑
教小朋友理財，韓克強認為就如教他們騎單車，首先是「控制」。要緊緊捉住他們，控制方向，因金錢是一種誘惑，孩子要學習如何用得其所。
舉例，他早於兒子讀幼稚園時已給予零用錢，目的是要他學習如何使用。不過在發放金額方面，韓克強會做市場調查，「我會打聽佢同學有幾多零用錢，之後就會畀略低於水平嘅金額，因為想佢珍惜每分每毫，一開始使大咗就好難收。」
此外，他認為父母只需提供基本的日常用品已足夠，如普通款式的間尺，若小朋友想買一把有圖案的間尺，就要自掏腰包，從中學習思考是否物有所值。
次階段
父母放手 以投資增財富
當子女升上中學，韓克強不單只是從旁輕扶單車，鼓勵他們勤於儲蓄，更開始引導子女吸收投資市場的資訊，待有賺錢能力及資金充裕時，便可投資。此時，父母可放手鼓勵孩子自己控制單車闖蕩，「部份父母為子女安排一切，連買樓首期都出埋，我唔同意，放手——其實係一種信心嘅表現。」
小試牛刀感受市場
韓克強強調，理財包括儲蓄、管理，以及投資三部份，只儲蓄、不投資，本金的購買力會被通脹蠶食，故要以投資增加財富。
韓克強反對將投資等同炒股，他說應視股票為中長線投資，除非能緊貼市場，才可作短暫炒賣，但打工仔及學生何來時間。
不過，他贊成小試牛刀，「用少少錢投資無傷大雅，因有參與先會留意市場走勢，一毫子都冇投入，你唔會留意。就算輸，亦是一個很好的經驗。」
想加零用錢 要寫計劃書
韓克強的兒子小三時已做了一份「加零用計劃書」，向爸爸要求加零用，韓克強解釋：「好多小朋友不了解父母賺錢辛苦，所以兒子想加零用，就要寫budgetplan，解釋點解要加。」最後，兒子以通脹為由，成功爭取加零用。
他不止對小孩有要求，對下屬亦一樣嚴謹，眼見不少有潛質的後輩，想加以提攜，豈料後輩竟不願升職，原因是不想負責任，亦不想加重工作量。他慨嘆時下年輕人欠缺責任感，「新一代只係諗自己想要啲乜，冇設身處地諗吓人哋對佢嘅期望同要求。」
先使未來錢 出卡要三思
近日有銀行搶攻大學迎新營，推銷信用卡，令更多未有經濟能力的學生獲發信用卡。一旦先使未來錢，而未有還款能力，很大機會落入高息陷阱。現時每張信用卡的實際年利率有別，如星展最高可至36.07厘，大新則約26厘，若以信用卡透支現金，利息更高。
此外，遲還款不單要罰息，更要支付逾期手續費，介乎100至250元。不過，信用卡最辣之處，是卡主於結欠期間，如有任何新增簽賬，其款項會與結欠本金即時計息，沒有免息還款期。
隨時墮高息陷阱
拖欠金額不單要捱貴息，還會影響個人信貸紀錄，發卡銀行或會因持卡人的不良紀錄，調整其消費簽賬及現金透支的實際年利率，甚至將來買樓承造按揭時，對按息高低亦有影響。
部份信用卡實際年利率及逾期費用
發卡銀行：大新 消費簽賬：25.84厘 現金透支：28.35厘
逾期費用：最低付款額之5%（$130至$200）
發卡銀行：中信嘉華 消費簽賬：26.83厘 現金透支：28.35厘
逾期費用：最低付款額之5%（$150至$200）
發卡銀行：渣打 消費簽賬：31.70厘 現金透支：34.40厘
逾期費用：最低付款額之8%（最低$100）
發卡銀行：滙豐 消費簽賬：31.86厘 現金透支：33.07厘
逾期費用：最低付款額之5%（$180至$250）
發卡銀行：花旗 消費簽賬：31.89厘 現金透支：33.61厘
逾期費用：$180至$250★
發卡銀行：中銀 消費簽賬：32.40厘 現金透支：34.11厘
逾期費用：最低付款額之5%（$130至$200）
發卡銀行：東亞 消費簽賬：34.49厘 現金透支：36.35厘
逾期費用：最低付款額之5%（$180至$250）
發卡銀行：星展 消費簽賬：31.37至36.07厘 現金透支：32.74至37.49厘
逾期費用：$180至$250＊
註：資料截至7月13日；實際年利率視乎個人信貸紀錄，以上資料以普通信用卡計；★上期總結欠$2500以下收$180，$2500至$5000以下收$200，$5000或以上收$250；＊上期總結欠$1.5萬以下收$180，$1.5萬或以上收$250
資料來源：銀行網頁