不少港人子女都會到海外升學，熱門留學國家多透過學校提供醫療保障予留學生，但不少父母會額外在港為子女投保，市面上留學保險選擇有限，家長可考慮兒童或學生意外保險。
記者：葉敏儀
學聯海外升學中心經理陳詩韻表示，英國、美國、加拿大、澳洲及新西蘭是港人熱門留學選擇地，辦理留學手續時，學校會因應當地政府要求，為留學生安排購買或申請醫療保險，年保費由2000至7000元，視乎國家而定。
她指，留學生醫療保險主要涵蓋普通科診金，專科如皮膚或牙科等都不受保，故有家長額外投保醫療、意外或旅遊保險，補充學生醫療保險的不足。
（一）留學國家是否受保
市面缺乏針對留學的保險產品，理財版查詢多間本地保險公司，只有AIU提供海外留學生保障計劃，針對到海外留學的人士，包括成人，投保年齡由12至70歲，保障範圍甚廣，由學業中斷、遭綁架到意外致身亡，及父母身故時支付受保人的學費等（見表1）。
有關計劃好處是保障全面而且收費靈活，如醫療費一項為附加保障，可自由增減。缺點是保費較高，部份保障項目未必需要。
其實家長可考慮一般兒童或學生意外保險，作留學保險的附加保障，因這些產品，部份保障範圍伸延至受保人海外留學期間，加上保費較便宜，可與留學當地的醫療計劃互相補足。
海外留學生保障基本計劃
計劃名稱：AIG海外留學生保障基本計劃
投保年齡*：12至70歲
保障額：
‧意外死亡或永久傷殘：17歲以下31.2萬元；17歲以上39萬元
‧每天住院現金：$4680（上限30天，每日限額$234）
‧父母或監護人人身意外：$7.8萬元
‧醫療運送：$78萬元
‧綁架保障：$7.8萬元
‧個人行李：$6240
‧學業中斷：$4.68萬元
‧每年保費：$1856.4
註：計劃以美元計算，上表以7.8折算為港元；*需為全職學生
資料來源：AIU
（二）有否限須港全職學生
綜合4間保險公司的兒童或學生意外保險，提供的全球保障，受保人到海外留學期間，依然受保障（見表），當中除宏利屬附加保障，其餘3間可獨立投保。
認可財務策劃師林昶恆提醒，無論是固有的保險或新投保計劃，應先查詢兩大要點：
一、保障是否屬全球性，子女留學國家是否在保障之列。
二、受保學童在學地點有否限制，若指定必須為香港全職學生，則只會保障學童在海外短期遊學或旅遊，若到海外留學則不會受保障。
美加生活費貴保額宜大
子女到外地留學，投保額應該買多少？家長須先決定留學國家，因應該國生活水平及醫療考慮，認可財務策劃師林昶恆建議，美、加生活指數較高，保額宜大一點，澳、紐生活指數相對較低，保額可較細。他又稱，部份家庭財政緊絀，父母將積蓄都「投資」在子女出國留學身上，寄望他們學成歸來供養父母，「這類情況，子女的保額便應買大些，宜與父母的『投資』額相若。」
澳紐保額可較細
學生意外保險除死亡或永久完全傷殘及醫療費保障外，部份計劃還附有每日住院現金，林昶恆認為，是項保障並非必須，「除非該留學生是半工讀，手停口停即影響留學，否則一般由父母供養的留學生，對住院現金需求不大。」
他提醒家長細閱條款，及向保險公司查詢限制及豁免項目，如每年保費是否能有下限，以美國萬通為例，保費最少要800元。
經學校投保多只免診金
學聯海外升學中心經理陳詩韻指出，美、加、澳及紐的留學生，都要經學校投保當地留學生醫療保險，主要索償診金，澳紐一年保費介乎2000至3000港元，美加較貴，要5000至7000港元。
英國有學生醫療保
以澳洲為例，當地政府規定，所有持學生簽證的留學生，須投保OSHC（OverseaStudentHealthCover）學生醫療保險計劃，1年保費約350澳元，即約2000多港元。
至於英國，是上述熱門留學國家中，唯一不用支付留學保險費用的國家，陳詩韻指，持有英國留學生簽證，均自動被納入當地的學生醫療保障計劃內，看醫生時免診金，「但學生到埗後要先到診所註冊，以後看病都要看該診所的醫生，一般學生都會選擇學校就近的診所。」