樓市風雲:勿信HIBOR按揭低息神話 - 梁理中

樓市風雲:勿信HIBOR按揭低息神話 - 梁理中

最近有新盤發售時,聲稱夥拍銀行推出「震撼性」按揭優惠,包括首3年按揭供款利率為「銀行同業拆息(HIBOR)加0%」,其後為「HIBOR+0.85%」,且首年按揭利息由銀行的現金回贈作補貼,變相首年免供息。
細心查明內容後,其實首3年,人客每年要支付手續費,一般約為貸款額0.85%,故即使人客的按揭息率為「HIBOR加0%」,但要支付0.85%手續費,其財務負擔實與「HIBOR+0.85%」按息的供款分別不大,反而少了按揭供款「息隨本減」的慳息效果。
發展商今次所強調的首年由銀行代供息,皆因銀行願意支付貸款額0.1%現金回贈予人客,而近日一個月HIBOR(是次計劃的按揭息率基準),只徘徊在0.07%左右。
基於此,倘一個月HIBOR在未來一年繼續維持在0.1%以內,客戶首年免息的效果還可以講得通,但日後當相關HIBOR上升至0.1%(或以上)時,此說法似乎有誤導之嫌。

HIBOR波幅大

借款人必須留意,HIBOR一般上落波幅會很大,所以選用它為按息基準,通常都會有封頂價,而今次計劃的封頂價為「最優惠利率(P)減1.75%」,相對現時一般以「P」為基準的市場按揭息率,「P減2.75%」至「P減3%」水平,實在貴了1%至1.25%。
選用今次所謂「震撼性」HIBOR按揭計劃時,業主求神拜佛都要望HIBOR不會上升,否則就要供較貴的封頂價按揭息率!
梁理中
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