旺角西洋菜南街行人專用區，多次發生空降通渠水，共造成100人受傷。狂徒仍逍遙法外，行經旺角行人專區，危機四伏，如遇上鏹水彈，意外保險便能發揮作用，惟各計劃保障條件有異，綜合多家保險公司的意外保險計劃，以MSIG保障最全面。 記者：黃碧珊
旺角鏹水彈事件中，輕則灼穿衣服，重則灼傷入院，只要符合意外保單條款，便可索償。綜合6家承保商意外保險計劃，「意外」是指無法預見和意料之外，沒有其他外在因素，是唯一和直接引致身體有明顯及表面傷痕、永久性傷殘，甚至死亡。
即使已多次發生蓄意事件，忠於意外保單精神，查詢的承保商均表示鏹水彈事件仍受保，AIU指保單不會將個別事件列入不受保範圍。不過，MSIG表示，從新聞報道圖片，是次意外的受害人傷勢較輕微，未達燒傷程度、永久性傷殘、完全喪失工作能力或死亡，使受保人獲得一筆過賠償。
AXA醫保最多賠$5萬
如受害人的意外保單中包括醫療保障，可獲賠償由意外受傷產生的醫療費用，惟各家承保商提供的最高賠償標準有異，如滙豐「意外萬全保」為每年計算，以投保計劃1為例，每年最多獲賠1萬元。AXA「人身意外」則按每宗意外計，最高限額是基本賠償10%，或5萬元，以較低者為準，不設最長賠償期。
MSIG、英國保誠及AIU可獲住院現金賠償，但英國保誠要在入院第3日起才可索償，最長保障期為104周，若僅入院兩日，則未符合保單條款，另滙豐、AXA及宏利不設住院現金保障（見表）。
若傷勢嚴重引致暫時喪失工作能力，AXA、MSIG、英國保誠、宏利均設暫時傷殘賠償，除MSIG外，其餘3家承保商分為暫時完全或暫時部份傷殘，按影響工作能力程度而定，所獲最高賠償亦有不同。
例如已投保AXA，因意外受傷超過一周，暫時完全傷殘，導致不能工作，在第8日起，每周賠償額為基本投保額1%，或薪酬60%，以較低者為準。暫時部份傷殘的每周賠償則為暫時完全傷殘所獲的一半，即基本投保額0.5%，或薪酬30%，其他條件相同。
衣物損毀每宗可賠$2000
此外，MSIG設衣服及個人物件損毀保障，較切合鏹水彈事件中的大部份受害人需要，每宗意外最高賠2000元，惟所獲金額須經評估，或有單據證明，再由雙方商討。
雖然受傷程度符合保單條款，惟受保人仍要謹記在限期前，通知承保商有關索償，以滙豐及AXA時限較短，分別為意外發生後14日及20日內，其餘則為意外發生30日內。除填妥索償表格，應連同其他證明文件，如醫療開支單據、醫生報告、警察口供紙等一併遞交。
話你知：專家建議獨立投保
僑豐財富管理營業董事吳漢基表示，投保人要注意意外保障是否切合個人需要，及留意所得賠償額。他建議投保額可按收入購買，若已另購醫療保險，應注意意外保險中的醫療部份，為基本抑或附加保障，因醫療保險為實報實銷項目，即使保額大，可能最終得物無所用。他指意外保單每年更新，一旦轉職應盡快通知承保商，以免索償時引起爭拗。
附加形式或保障不足
MSIG保險市務部總監陳倩雯指，買保險目的在有需要時，能保障個人及家人，減低經濟負擔，故投保額是否足夠非常重要。她認為，最穩陣的投保辦法為獨立購買意外保障，因附加於壽險或其他保險的意外保障，以保額100萬元計，壽險或其他保險可獲全數保額，但附加的意外保險則可能因其他部份曾索償，出現保障不足，或需另外投保。不過再投保時，有機會因身體狀況及年齡改變，增加所需保費。
陳倩雯又提醒投保人，除工作性質改變後，通知承保商更新保單，亦應在不同人生階段、家庭負擔改變時，檢討保障額是否足夠。
