積金天地:自願性供款 東亞限制少

積金天地:自願性供款 東亞限制少

自強積金制度成立以來,除強制性供款提供退休保障平台,成員還可透過自願性供款增加退休金,為不諳投資成員帶來方便。不過打工仔要留意各計劃的供款及提取限制,綜合7家強積金受託人,以東亞個人自願性供款限制最少。
記者:黃碧珊

按積金局最新統計數據,本年首季自願性供款有12.69億元,較去年第四季的12.15億元,增5400萬元或4.4%。
要作自願性供款,可通過現職賬戶,或受託人其他可揀選強積金基金平台,如保留賬戶進行。若選前者,成員要注意供款方法,7家受託人中,友邦摩根富林明、宏利、東亞及渣打,即使是僱員自願性供款,亦由僱主代為安排,於月薪中扣除指定金額,未能保護僱員私隱;恒生、銀聯及滙豐則可不經僱主供款(表1)。

滙豐銀聯毋須經僱主供款

如在現職賬戶進行自願性供款,提取累算權益時間有異,友邦摩根富林明及宏利只准在離職後提取,銀聯則按有否經僱主供款而定,如透過僱主安排,要在離職後方可提取,若未經僱主供款,則可隨時提取。雖然渣打及東亞由僱主代為安排供款,在職期內,成員每年度最多可提取兩次,惟渣打條款較多,每次最少1000元或最少為累算權益的5%,以較高者為準,上限為累算權益的25%。如已離職,則可悉數一次過提取,若提取部份,每年度提取次數及最少要求,與在職情況相同,但須為累算權益的5%及其倍數。
不過,僱主自行向僱員作自願性供款部份,僱員只可於離職後提取,並受僱主供款規定所限,計算成員可取得僱主供款部份的歸屬權益,且僱主可以其自願性供款抵銷遣散費或長期服務金。

宏利供款額限制多

至於成員以非現職賬戶作自願性供款,如保留賬戶或其他可供強積金基金戶口,在查詢的受託人中,僅渣打沒這安排。
成員自行安排雖較具彈性,惟供款額及提取要求限制較多,如宏利「自選退休供款」月供最少500元,或首次整筆供款最少1萬元,其後整筆每次5000元。
供款要求門檻最低為東亞,月供100元,或整筆供500元(表2)。
若要從戶口中提取供款,僅東亞不限次數,大部份受託人每年提取上限為4次,並對提取金額設限,友邦摩根富林明「退休樂」要求每次最少提取2000元,但戶口須保留最少5000元。此外,全部受託人均不設提取手續費,僅銀聯戶口價值不足5000元,提取每次收200元行政費。

自願部份
非透過僱主供款彈性大

滙豐保險總監及僱員福利主管朱永耀指,強積金管理費較其他基金低,且經過約9年運作,基金選擇與日俱增,成員可選不同風險基金,如合併於現職賬戶,可一站式管理。若非透過僱主自願性供款,成員更可隨時調配戶口金額,切合個人資金需要。
選擇自願性供款受託人時,朱永耀建議成員應選信譽良好及具穩健財務狀況的服務商,並留意基金選擇、表現及管理費。至於是否透過僱主作自願性供款,朱永耀認為各有長短,部份公司承諾若僱員作自願性供款,公司會作相同金額自願供款,惟當中設有其他協議,並於離職後方才提取;如自設其他戶口,成員則可獨立安排,靈活運作。