花旗昨推出新的按揭計劃,貸款額達100萬元或以上,5月底前申請,首年按息低至最優惠利率(P,為5.25厘)減3厘,實際按息2.25厘,並有最高0.8%現金回贈,3年罰息期,看似很吸引。不過,按息其實分四階段遞增(見表)。
假設按揭貸款額為200萬元,分20年還款,用上述按揭計劃,首年月供10356元,次年10448元,第三年10536元,其後10704元,扣減最多1.6萬元回贈,全期淨利息支出約54萬元。
對比花旗原有計劃,雖然全期按息P減2.85厘,實際按息2.4厘,但淨利息支出僅50萬元,較新計劃慳逾4萬元。若三年罰息期後換樓,只計首三年淨利息,仍是原來的計劃較抵。