最近市場上出現長達10年的定息按揭，可算是按揭產品的突破，且真正能發揮「定息」效果，事關按揭客人選用此產品後，在未來10年，根本毋須再憂慮因外圍加息而增加供款，或需拖長還款期。
由於不少按揭客人在供樓10至12年後，會因應家庭或財務條件轉變而逐步考慮將按揭貸款贖回，故10年定息按揭在此情況下，根本與全期定息無大分別。
理論上，選用10年定息按揭者，多數為性格穩陣的客人，他們樣樣事情都要講計劃，故能在10年內供同一按揭還款金額，對他們是最合適不過。可是，從財務角度而言，選用10年定按前，必須先搞清楚兩個問題︰（1）客人是否會在10年後才贖按？（2）客人是否相信香港最遲在3年後一定會加息？如果兩個答案均為「是」，選用10年定息按揭應該是合適不過。
期內減息冇着數
選用長期定息按揭貸款，是要付出代價︰其一，客人無法享用定息期內或會出現的減息着數；其二，客人需付出類似「利率保險」費用，一般為定息與浮息的差距。以現市場產品計，有銀行推出的10年定息為3.88厘，而相關銀行的標準浮息按揭為「最優惠利率（P）減2厘」，以該行的P為5.25厘計，實質按揭利率為3.25厘，故定息與浮息的差距是0.63厘（即3.88厘減3.25厘），這等於客人要多付的利息保險費用，但換來是可確保在未來10年，只需用3.88厘按揭息率供樓，着數與否，還要看客人的性格取向吧！
梁理中
mailto:[email protected]