消費者委員會表示，去年接到67宗有關私人借貸的利率問題投訴。其實財務機構一早訂明，有權於簽約後調整利率。理財版查詢多家銀行及財務公司，均表示利率一經定下，不會輕易更改，但不排除有個別例子。
記者：余美玉
早前理財版已提及，銀行有權因應供款人收入減少，及信貸紀錄變差，調整其按揭息率，此條款亦適用於私人貸款。例如滙豐的分期「萬應錢」宣傳單張上，就以密麻麻的細字，列明「本行有絕對權力根據市況隨時修訂貸款利率」，其他如恒生、中銀、東亞及永亨財務等，亦有類似條款，意味就算債仔以較低息率成功借款，日後亦有機會被加息。
傳單上以細字寫明
花旗財務發言人表示，借貸息率是按個人的信貸紀錄及風險評估釐定，不過一旦發放貸款，於還款期內調整利率，並非該行慣常做法。查詢其他銀行及財務公司的熱線及分行，職員皆指貸款申請批核後，利率一定不會更改，但當記者指出傳單的細字後，職員即改口說不排除個別特殊個案，例如拆息波動下，銀行或會調整利率。律師黃國桐表示，貸款機構一定有「保留調整利率的決定權」條款，以保障自身利益，市民要留心。
有貸款業界人士指出，過往銀行及財務機構批出的貸款，就算債仔信貸紀錄差，亦甚少會中途調高息率。不過金融海嘯後，財務機構資金緊絀，加上外圍經濟環境變差，故有機會向客戶埋手，銀行亦有權每月查核借貸人的信貸紀錄，作風險評估。
永亨信用財務總經理吳幗欣表示：「銀行通常會每年檢閱借款人嘅信貸紀錄，如果發現紀錄轉差，負債增加或拖欠還款，可能會考慮調高利息，但好少銀行會真係咁做。」
修訂須30日前通知
假如借款人被調高息率，應先自我檢查，第一要睇還款紀錄，第二是信貸評級，假如還款準時又紀錄良好，應向有關方面追查理由。吳幗欣指，借貸機構或非針對個別客戶，而是基於商業或營業狀況，對整體客戶調整息率。
安信市務部副主管周美華表示，即使財務機構有權調整利率，亦須按銀行公會的《銀行營運守則》，在有關修訂生效前30日通知客戶，而借貸一方絕對有權拒絕接受，並建議於限期內，轉向其他銀行或財務公司借款先清舊債，以免捱貴息。不過，多數財務機構設有提早還款罰則，於指定期內全數或部份還款，有可能要罰錢。
專家：遇不公平條款應拒絕
私人貸款申請程序簡單，只要出示所需文件及資料，貸款手續可短至30分鐘，快捷方便，不過專家認為必先理解合約條款，認為合理才接受，以免日後「肉隨砧板上」。
黃國桐提醒，有部份不良的財務機構，未必會提供全份合約，章節中個別詳細條文，要向有關方面索取，「英國有好完善嘅法例保障借貸人，規定放貸機構要提供一份完整嘅白紙黑字合約，條文仲要用大寫，咁先睇得清楚，相較之下，香港就鬆好多。」
吳幗欣亦認為，批核貸款後，申請人毋須立即簽名作實，可帶回家細閱，而有關方面有責任向申請人解釋所有條款，另於簽署前，亦可要求有第三者在場，證明雙方都同意條款，以免日後口同鼻拗。她提醒「借錢前要先決定用邊類產品，例如定期定額還款，抑或係循環貸款，金額亦要一致，唔好東一間借10萬，西一間借30萬，因財務機構睇你信貸紀錄時，會質疑點解呢個人同時向咁多間借？係唔係有嚴重嘅財務問題？」
她教路，申請私人貸款前應先繳清卡數，否則對審批結果及利率，或有負面影響。
話你知：欠債追索期長達6年
近期有市民指遭銀行追收信用卡舊債，但事主於多年前已「剪卡」，而且不肯定自己曾否欠債未清，質疑對方是否有權追收舊債？
香港信貸及收賬管理協會主席黃志廣表示，債務追索期長達6年，由有關貸款機構，向欠債人追討欠款的最後日期計起。舉例借貸人於02年開始欠款，財務公司由02年至08年不斷追債，追索權便在08年最後一次追款行動日計起，即追索權可延至2014年。
追債行動包括一切聯絡方法，如郵寄、電話、電郵、上門等行動，惟債權人須提供追債行動的證明。如果債主及債仔對追索期各執一詞，最終判決由法官決定。黃志廣表示，貸款公司為專業財務機構，對有關條款非常清楚，原則上不會任由債仔拖欠。
黃志廣提醒，現時整體經濟環境欠佳，以他任職的公司為例，有關欠債調查及收賬的生意，自上年9月雷曼倒閉後，明顯大幅增加約五至六成。
