上周，4家銀行齊推定息按揭計劃搶攻市場，首年利率低見2.38厘，較現時最優惠利率（P）計劃實際按息3厘更低，其中以富邦定按計劃最慳息，計及現金回贈，全期利息支出較最高者慳8.7%。 記者：黃碧珊
近期銀行按揭戰升溫，東亞、星展、富邦及中銀上周齊發功，分別推出定息按揭計劃，即某段時間的樓按息率不變，鎖定初期利息開支；其後則為浮息，4家銀行均以「P減」為利率基準。
中銀定息期選擇多
除星展的最低貸款額要150萬元，其他幾家銀行僅為100萬元（表1）。
至於截止申請日期，星展於3月底前申請及4月底前提取貸款即可，東亞更可遲至5月中提取貸款。富邦定息按揭最快截止，由於申請至貸款期，約需時一個月，須於3月中申請，才可趕及4月中提取貸款。另要留意除中銀外，其餘銀行的計劃名額有限，先到先得。
中銀一口氣推出3款定息年期，供買樓人士選擇，分別為首年2.38厘、首2年2.68厘，及首3年2.88厘，年期越長息率越高；富邦首2年定息2.68厘，與中銀2年期息率相同；星展及東亞則只於首年享定息2.38厘，與中銀一年期息率相同。
要比較那一家定按最抵，除睇定息期利率外，還要比較其後利率，當中以富邦最低，利率為P減2.25厘，以現時P為5.25厘計，即實際按息3厘。雖然中銀其後利率為P減1.75厘，但中銀的P僅5厘，實際按息3.25厘，星展及東亞P為5.25厘，兩家其後的實際按息同為3.25厘。
星展、東亞、中銀首年息低
假設貸款額為200萬元，分20年攤還（表2），於定息期內，首年中銀、星展及東亞利率均為2.38厘，每月供款10482元。大部份人供樓期起碼十年廿載，故比較全期利息更實際。最高利息支出是星展及東亞，共付約70.3萬元。至於富邦不但利息低，更有0.3%貸款額的現金回贈，全期實付約64.2萬元，較最高者慳逾6萬元。
此外，永亨及工銀的非定息按揭計劃，全期利率為P減2.25厘，實際按息3厘，更有0.5%貸款額的現金回贈，扣減回贈後，總利息支出均約65.2萬元。雖然支出較富邦定息計劃多1萬元，但比起其他定息計劃，仍有一定吸引力。
專家：應比較整體利率
於按息趨升時，定息按揭能鎖住利率，節省支出。相反，如按息不變或向下時，該類計劃不但未能發揮慳息功效，甚至要捱貴息，所以息口去向成選擇關鍵。
鎖定開支方便財務規劃
經絡按揭轉介首席經濟分析師劉圓圓認為，現階段銀行均沒有條件大幅減息或加息，相信按息會橫行一段長時間。只要定息期後的利率較現時P計劃低，定息按揭便有吸引力，她更留意到部份定按的其後息率，較該行現行的P計劃更抵。
另外，中原按揭經紀董事總經理王美鳳指出，定息按揭可減少利率變動對供款額的影響，適合初次置業人士，方便作財務規劃。不過，王美鳳提醒，準業主揀按揭計劃時，除要注意息率、年期、現金回贈及罰息期，最重要顧及其後的利率，因現時定息期普遍只鎖1至3年，其後的利率才是整體利息支出的關鍵。
