最近多了銀行推出定息按揭，但鎖硬「定息」時間，只有一年，故稱不上真正定息按揭。
定息按揭是指在規定按揭期限內，供款人的按揭息率固定，不會像浮息般因外圍息率更改而有變。銀行要提供定息按揭，理論上必須先在市場取得較便宜的資金。
採用定息按揭在概念上與購買利率保險無異，定息按揭年期越長，借款人需支付的按揭息率溢價自然越高，而當定息按揭計劃在息率走勢向上時推出，年期較長的定息會比年期短者的定息為高。
留意定息期後利率安排
選用該類產品時，客人需注意定按期限後的利率安排及選擇。同時，客人亦應在事前查核清楚，倘有需要在定息期內贖回按揭，或轉回浮息按揭，將可能引致的罰息及費用。
由於定息按揭最大功能是確保未來按揭息率的穩定，故該類產品一般在快將加息的環境，或剛開始加息時候，對借款人的吸引力（保障免加息）會較大。
事實上，外國推出定息按揭年期，一般長達10年以上，甚或全期（超過20年）定息，故最近本地銀行推出的「一年期」定息按揭計劃，其實只屬營銷噱頭（MarketingGimmick）。
一年期只屬營銷噱頭
筆者認為，有興趣的用家，在比較該類按揭產品價格時，應以第二年的浮息安排作為真正按揭息率基礎，而首年因（較低）定息所享有的慳息效果，就簡單當作現金回贈吧！
梁理中
mailto:[email protected]