【本報訊】就金管局對銀行存款及投資服務實體分隔的7項限制，銀行公會旗下工作小組，上周已舉行第二次會議，並達成業界對7項建議的回應大綱，計劃於本周五提交銀公大會待確認。據悉，大綱包括交叉銷售須獲新客戶簽署同意，但舊客則豁免補簽同意書。 記者：劉美儀
據悉，銀公旗下工作小組的回應大綱，原則上支持當局7項建議，只就個別範疇微調及澄清定義，包括新客開立投資賬戶時，日後或以簽署同意書作實，確保獲客戶事先同意（priorconsent），讓銀行可使用其存款資料進行交叉銷售的定義，不存在爭議。惟小組報告最終細則，視乎銀公議決及會否再行修改。
舊客毋須補簽免擾民
至於原來已在銀行設有投資賬戶的舊客，回應大綱提出，冀以祖父條款（grandfather）形式（即享有追溯期），豁免要求舊客補簽同意書，免造成擾民情況。
消息亦指，回應報告亦期望，分行內進行投資銷售與風險分析（riskprofiling）的員工，可由同一批職員處理，毋須像當局建議，分由兩組同事進行。此舉冀可避免對分行營運成本造成太大壓力。
對於當局要求業界於3月底前，就7項建議訂出實踐計劃，消息說：「能實行的會立即執行」，但涉及一些技術性裝置，時間上希望可彈性處理。若本周五銀公會議接納小組回應後，便會提交金管局。
倘銀公接納即交金管局
為貫徹當局將存款與投資服務實體分隔的建議，業界將會關注在分行內，以清晰標誌區分傳統櫃枱交易，及銷售專櫃的佈置，包括以屏障或指示板作實體分流，日後新客欲在分行開設投資賬戶，亦要簽署同意書作實，以確保日後使用其存款資料作交叉銷售基礎時，不會牴觸當局建議規定。
金管局副總裁蔡耀君上周指，建議銀行從事證券銷售時，將地點、人員及客戶資料分隔，為客戶提供更佳保障，但他亦理解，部份面積較細的分行，實行上存在技術性困難，惟該局亦認為，銀行設專門櫃位作證券銷售的安排可以接受，至於具體做法，會繼續與銀公旗下工作小組作出商討。
金融海嘯令投資市場黯淡，加上雷曼事件，令銀行投資產品銷售業務大幅萎縮，蔡耀君亦同意，業界的銷售表現難免下跌，佣金及收費服務佔銀行總收益的比重，勢頭亦會向下。