要做到身無債務，外國專家稱現代人很難辦到，因大部份人都不能一筆過以現金購買房屋。退而求其次，只要將債務控制得宜便可。
要控制債務，首先要計算自己的最高可承擔債務比率，即所有月供支出，包括按揭、借貸、信用卡及學生貸款等，不能超過每月扣稅後淨收入的36%。
當然，不惜任何代價避免欠債，某程度上亦屬不智，最重要是分清那些是明智的債務，並聰明地管理借來的金錢。
好債是指某些必需品，即使你有能力，亦不應一次付款購買，以免耗盡流動現金。在這情況下，借貸可以接受，但謹記要在負擔能力範圍內。
至於壞債是所有非必需，及沒有能力負擔的東西。要小心信用卡欠款，因利息揦脷，遲還的實際年息通常都超過20厘，比私人貸款高得多。
成本效益高 借得過
雖然碌卡購物很方便，但容易超出預算，使支出大過負擔能力。
甚麼時候要借貸，並不是取決於你有多少現金，而是比較借錢及運用自己錢的成本效益。假如借貸利息低，而你又能將保留的現金，賺取多於所付利息，那麼以低息借貸，便較用自己錢更化算。