強積金推行逾8年，但打工仔普遍忽略其重要性。事實上，強積金表現好壞，直接影響退休保障，多人揀的基金回報未必成正比。專家建議計劃成員應善用保留賬戶，揀選合適的受託人及基金，為退休生活籌謀。
記者：余美玉 攝影：梁鑑章
強積金多月見紅，令不少疏於管理的打工仔，重新審視基金表現，調配組合。卓譽金融高級副總裁陸季嬋指，單是去年第四季，已有兩成客戶改動強積金組合，有人將基金轉投收息及保本項目，亦有打工仔趁勢低撈股票基金。
跌市多人轉換基金
於選擇基金方面，港人愛盲目跟風，根據理柏資料顯示，最多人選擇的4個基金類別，包括香港股票、人生階段（＞80-100%股票）、人生階段（＞60-80%股票）及保本基金，金額佔整體強積金資產總額超過六成。
多人揀並不代表回報佳，以較受歡迎的香港股票基金為例，每年最多人選的一隻基金，回報均跑輸組別平均，其中04、05及07年最多人擁戴的一隻，回報更是該年度表現最差的基金。故此，跟風未必有着數。
為受託人擔任行政工作的卓譽金融，夥拍香港財務策劃師學會於上周六、日，提供「強積金義診服務」，市民可向認可財務策劃師，諮詢強積金投資意見。認可財務策劃師李啓賢表示，經過一輪「診症」後，發現不少打工仔的投資取向，與其風險承受力不符，最常見的是保守派揀高風險基金，「佢哋想以最低風險，獲取最大回報。問佢哋點揀基金，原來好多人睇大圍，同事買乜佢又買乜，唔識就個人需要選擇。」
一成僱主曾換受託人
陸季嬋亦指，「多數人認為每月供款一千幾百，蝕咗就算，反正隻隻基金回報都差唔多，邊理得咁多」，加上「積金自由行」仍未落實，供款人沒有權選擇受託人。
雖然供款部份沒有選擇權，但可利用保留賬戶，現時全港約有250萬個供款賬戶，保留賬戶則有260萬個，打工仔可利用後者投資。此外，她指只有一成僱主曾轉換受託人，建議僱員可向僱主反映，引入多一個受託人，提供更多選擇。
個案：金額太細懶理賺蝕
劉先生指出，向來沒有理會基金表現，兩至三年才看一次報表，所以不知是次跌市對自己的強積金影響，「每個月只係供少少錢，都唔想多理，費事轉來轉去仲蝕得多，反正仲有廿年先退休，可以慢慢嚟。」
現年25歲的李小姐表示，強積金計劃自由度低，打工仔不可揀受託人，故雖然對基金組合並非完全滿意，亦沒有其他辦法，「如果有得揀受託人，我會搵大型銀行，因為佢哋有社會責任同名氣大，較基金公司同保險公司穩陣。基金方面，主要睇投資項目同表現，收費反而次要。」
寧揀大銀行做受託人
她又指其基金組合，以中國及香港股票基金為主，雖然蝕幅達四成，但李小姐仍無懼前景看淡，認為趁市況低迷買入更多基金單位，長遠回報吸引。
處方：轉換基金要分段
‧每3個月檢閱積金表現，每年按需要調配組合一次
‧如需轉換基金，應分段進行
‧強積金投資策略，應配合其他個人資產
‧勿小覷幾個百分點的回報，月供1000元，以30年投資期而言，每3%就相差100萬元
‧善用保留賬戶，投資具潛質基金
‧要先了解自己能承受風險的能力，才決定投資那一項基金
‧不應只着眼收費高低，更要留意基金表現
