物業是小市民重要資產，無論業主或租客，家居一旦發生意外將損失不菲，有必要買家居保險保障自己。坊間保險計劃有平有貴，以交銀價錢相宜最抵用；如需較高保額，就要揀渣打。
記者：余美玉
家居保險保障範圍廣泛，包括因火災、水管爆裂、失竊等引致的金錢損失，亦保障涉及第三者的責任索償，有些保險計劃，甚至會承保因停電而令冰箱內食物變壞的損失，花款極多元化。
大單位 東亞抵
保費方面，主要根據投保單位建築面積釐定，有部份銀行會就相同面積單位，再細分不同保額，以便投保人可按屋內財物總值揀選適合的保額。以450方呎細單位而言，恒生現正推廣優惠，除保費八折，額外豁免首年一個月保費。不過論價錢，以交通銀行的「家居綜合保險」最平，每年保費467.5元（表1），平均每月約39元；如果700方呎以上單位，保費最平為東亞，僅696元，因其保費以保障額而非面積釐定。
不過，買保險切勿一味貪平，最重要睇保障是否足夠，家居物品賠償額以渣打及交銀最高，每年索償上限100萬元，比起賠償額最少的中銀，高逾兩倍。保障項目則每家銀行各有不同分類，大致可分為傢俬、易碎物品及貴重物等，每個分類都有每件及總賠償上限。
以貴重物如珠寶首飾、皮革及手錶比較，保得最足為渣打，每件最高賠2萬元，每年最多索償額為30萬元。如果家中有大量貴價品，投保人可要求銀行加大保額，當然，是否受理由銀行決定。此外，要留意每項賠償設有墊底費，貴重財物的墊底費，以渣打的200元最低。
一旦發生意外，除投保人可能有財物損失，波及第三者問題更嚴重，如煤氣爆炸，引致他人受傷或財物受損，對方訴諸法律追討賠償，索償金額分分鐘上百萬元，故個人責任保險相當重要。上述8家銀行中，5家提供500萬元的保額，兩家賠400萬元，最少是大新的250萬元；個人責任保險全部不設墊底費。
保障足 揀渣打
綜合8家銀行的家居保險計劃，以交銀最平，保障額尚算不錯，可作入門之選。渣打保費雖然最高，但各項保障額夠高，可按需要及財力選擇。
知多啲：投保有樓齡限制
問：家居保險是否所有單位物業都可受保？
答：不是。以上述8家銀行為例，只有中銀、渣打、星展及大新承保村屋家居保險，其餘不受保或要視乎情況，大新則不接受村屋地下單位投保（表2），總之限制多多，投保前應先查詢清楚。此外，銀行對樓齡也有限制，上限由30至40年不等。
外出逾月 盜竊或不保
問：外出旅遊期間，單位被人爆竊，到底有冇得賠？
答：一般而言，銀行及保險公司都會受理，但要留意，若離開住所超過一個月，保險公司有權不受理該單位期間的損失索償，例如遭盜竊。原因是長時間無人居住的單位，被小偷「睇中」機會較高，故被視為投保人責任之一。有關日數上限各銀行不一，由最普遍的30日，至長達60日。
問：屋企有好多金器，要投保前向銀行或保險公司申報嗎？
答：保險業聯會發言人表示，如果家中存放貴重物品，例如珠寶及黃金等，一般不用向銀行或保險公司申報，但投保人最好保留購買單據，以免日後索償時「口同鼻拗」。如已遺失單據，建議於投保後，將貴重財物拍照存檔，方便日後作索償證據。
