問：黃太為家庭主婦，現年59歲，3年前為幫補家計重投勞力市場。雖然離退休年齡還有6年，但她已想將強積金新供款及累算權益，分段轉到風險較低的基金類別，想問有何選擇、基金的投資內容，及潛在風險。
答：強積金基金類別，大概可分為貨幣市場基金、保本基金、保證基金、債券基金、均衡基金及股票基金。前三者的風險偏低，一般較適合臨近退休，或風險承受程度低的打工仔。
先談貨幣市場基金，該類別基金通過投資短期有息貨幣市場工具，例如短期銀行存款證、政府票據或商業票據，目標是賺取比銀行存款或短期存款證較高的回報，風險是利率及滙率波動。
低風險或會跑輸通脹
至於每一個強積金計劃都必須提供的保本基金，其投資主要集中短期銀行存款，以及優質短期債券。雖然投資風險較低，但計劃成員仍要留意，利率升跌會影響回報，而且利潤與銀行紅簿仔年利率相若，所以有機會跑輸通脹。
保證基金通常可向計劃成員，保證一個最低回報率，但必須符合所有附帶條件，如鎖定期及提款條件，方可享有所承諾的保證。不過除基本收費，受託人還會收取額外的保證費或儲備費，而保證回報率可在預先通知的情況下調整，甚至取消。
投資總有風險，選擇基金要切合個人需要，並因應市場及個人情況而調配。