美國聯儲局早前出手購買兩房及機構按揭抵押證券(MBS),成功令30年期按息大降,吸引部份業主轉按。雖然本港按息不跌反升,但以下這篇美國CNBC的報道,大可作為未來本港按息下調時的參考。
文章的作者認為,轉按須讓業主能以較優惠的條款繼續供樓,包括按息較低、供款年期縮短、每月還款額減少,及可由浮息變定息。
睇慳幾多錢
至於如何決定應否轉按,供款人首要計算成本,及何時達收支平衡,方法是將所有開支除以每月可慳的金額,就知應否轉按。
除考慮可慳金額,亦要考慮用途。如果買入物業作長期自住,而按揭可令你慳錢,就應考慮轉按;但如只想在短期內轉賣獲利,就不宜轉來轉去,因為手續費及其他雜費會蠶食回報。如果自己不懂得計算,可到銀行或理財顧問處請他們代勞,不應只看按息高低而貿然作決定。
留意罰息期
另外,要留意現時的樓按計劃有否罰息期,罰款應一併計入轉按成本。以本港銀行提供的樓按計劃為例,一般都設有3年罰息期,第一年罰借貸額的3%,之後是2%,最後一年罰1%。以150萬元的貸款額計,本港銀行的實際按息由3厘至3.75厘不等;另設現金回贈,約為借貸額的0.3至0.5%。