問：張女士距離退休只剩兩年時間，以往的投資策略頗為進取。經歷金融海嘯一役，現時累計權益大縮水，她問應否將累計權益繼續滾存，待基金價值回升後才套現，抑或於退休後即取回款項，另作投資？
答：強積金顧問駿隆集團董事總經理蕭美鳳表示，現時環球市況令人擔憂，前景陰晴未定，強積金中的各類基金表現差強人意，其中以股票基金跌幅最大，相信未必可在短期內回升。故此，蕭美鳳建議張女士，應先將新供款部份換馬以求穩健，投資防守性較強的債券及保本基金，例如港元債券基金，該類基金通常持有銀行存款證、政府或金管局發行的債券，雖然牛市時升幅有限，但逆市回報相對較穩定。
轉攻防守性基金
此外，要避開日本及歐美市場，因是次金融海嘯對該地區影響深遠，如美國企業債券基金之類，因商業機構還款能力，較受經濟環境影響，故不宜沾手。
新供款投資比例方面，蕭美鳳建議八成買債券及保本基金，其餘兩成可揀股票基金，以對抗通脹，只要投資比例合宜，就可捕捉升值機會。
虧損大滾存等回升
至於張女士戶口內的累算權益，如退休後第一時間取出，可能會錄得嚴重虧損，所以專家建議她保持現狀，待退休後，基金價值略為回升，才按市況將基金分階段套現，或轉至其他基金計劃繼續滾存。她提醒如近退休年期，如只有5年的人士，其強積金投資應以穩健保本為主，盡量避免高風險投資。
強積金近三個月最好表現頭5位
港元債券基金
3個月過總回報：+2.11% 成立至今過總回報：+16.05%
保本基金
3個月過總回報：+0.21% 成立至今過總回報：+12.65%
港元貨幣市場基金
3個月過總回報：-0.52% 成立至今過總回報：+9.95%
美元貨幣市場基金
3個月過總回報：-3.42% 成立至今過總回報：+4.76%
保證基金
3個月過總回報：-6.36% 成立至今過總回報：+7.27%
資料截至10月17日
資料來源：理柏
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