李生去年退休獲約90萬元退休金，想透過投資增值，經銀行職員游說，買基金及股票，結果損手。專家指出，以李生現時約76萬元資產，不足以應付每月7000元生活費，建議找一份兼職工作，幫補日常開支，或縮減目標生活費用。 記者：溫德發 攝影：程志遠
李生從事物業管理近30年，自知90萬元退休金不足應付退休生活，想靠投資增回報。他說：「銀行職員同我講，投資基金回報高，買賣股票仲快賺錢，叫我趁巿旺投資，我就用大部份退休金買咗3隻基金同9隻股票。我信晒個主任，覺得佢係專家，當初就算佢叫我買雷曼債券，我都會照買，因為我唔要求好高回報，賺到錢可食多幾年就幾年。講真，起初啲股票同基金都有升，不過佢冇叫我走貨，我又唔識賣。」
李太說：「個主任應該教人賺咗錢就賣，唔使好似𠵱家蝕咁多。佢哋應該知道個巿幾時升幾時跌。」
個案
讀者：李先生
年齡：61歲
職業：退休人士
家庭狀況：已婚
家庭支出：7000元
資產：一個自住物業（已供滿）、基金37萬元、股票18.5萬元、儲蓄保險12萬元及現金8萬元
症狀：退休金太少，欲透過投資增值，但對投資一竅不通，只聽銀行職員推銷，結果損手
目標：維持每月7000元生活費
專家分析：參加再培訓搵工
認可財務策劃師林昶恆表示，李氏夫婦手持資產不足應付以後的生活開支，以人均壽命85歲計算，夫婦二人要應付24年退休生活，每月家庭支出7000元，加上平均通脹率4%，最少要有328萬元才足夠。投資損手後，李生現只有約76萬元，與目標尚有很大距離，建議在情況許可下，找兼職或全職工作幫補生計。
資產唔夠退休
林昶恆稱，李氏夫婦年紀雖然較大，但可考慮到僱員再培訓局，報讀再培訓課程，例如家務助理、起居照顧員及陪月員等課程，費用全免，訓練期約3周，不需高學歷，培訓後可到勞工處登記搵工。據勞工處職位薪金資料，現時家務助理時薪介乎40至50元，物業保安員及在護老院工作的起居照顧員，月薪約7000至8000元（表1）。
投資建議
股票 等回升博十厘回報
現時李生持有9隻股票（表2），巿值約18.5萬元，主要是銀行股。雖然環球股巿波動，但股票投資長線而言始終較其他投資產品回報高，既然李生未有及時止蝕，故建議繼續持有。
內地經濟持續高速增長，企業貸款需求強勁，單是08年首5個月中國貸款就增長了16.22%，較07年同期15.82%還要快。
有關股票組合長線持有，料每年平均回報率有10%。
基金 暫勿沾歐美市場
李生去年投資滙豐人壽投資相連計劃，組合內有3隻基金，年供2.6萬元，供款期5年，一開始時投放45萬元作為首筆投資。由於基金價格大幅回落，現時組合只值37萬元，暫不宜沽出。
信貸危機會減慢歐美經濟增長，投資當地巿場不是一個好選擇，反而亞洲及香港股巿料只是短期受外圍巿況影響，長期投資仍可看高一線。為平衡基金組合風險，可考慮換入滙豐人壽鄧普頓環球債券基金（圖），以替代原有的貝萊德歐洲基金。新組合料每年回報率10%。
其他 賣樓套現解財困
李生早年購買的保誠保險計劃，月供1770元，已供了8年，尚餘2年便供滿，不過如要取回本金，則估計要再滾存15年，但並非保證。現時總值約12萬元，人壽保額為15萬元。專家建議如非必要，不要動用該筆款項。
李生現持有8萬元流動現金，應暫可應付一年使費。若有財困需要資金，可考慮出售自住物業（巿值約110萬元），買入較低價的物業或者租住單位，以解財困。
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