問：年輕讀者黃先生現有兩個強積金賬戶，一個為100%保本基金的每月供款賬戶，另一個為100%恒指基金的保留賬戶，都是同一受託人管理，想知道這投資組合是否合適，及應否將保留賬戶及現有賬戶合併？
答：由於讀者距退休年齡還有一段很長的時間，萬利理財總裁張佩儀認為，可將兩個組合的風險程度對調，因月供賬戶投資金額會不斷增加，可爭取更高回報。鑑於現時環球股市不穩，保本基金不失為安全選擇，建議待市況轉好再將之重整，換入回報較高的基金。
市況轉好再重整
雖然強積金是長線投資，定時投入資金，可以用平均成本法分散風險，但讀者的其中一個賬戶全為恒指基金，風險管理方面有待改善。儘管恒指現時已從高位下跌了近一半，再大跌的機會不大，然而投資於單一地區的風險較大。因此，將月供賬戶加入經濟增長能力較高的中國及新興市場基金，再加恒指基金，各佔三分一，達致風險分散的作用。
單一集中風險過高
至於是否將兩個賬戶合併，則要考慮現時受託人的收費、基金選擇、基金表現及賬戶往後的轉移權。
當然，將賬戶合併方便管理，但要留意大部份受託人，均不容許將已轉入現有賬戶的保留賬戶金額，於在職時調離，要待離職後方可再轉到其他公司，欠缺靈活性。
此外，現時很多受託人都以現金券或禮品，吸引客戶將保留賬戶轉移，但打工仔應以基金表現為首要考慮，因基金表現會直接影響回報。
積金信箱啓事
未必每位打工仔都會投資金股滙，但每位打工仔都要供強積金。在這條必經的投資路上，讀者若有任何疑問，歡迎來函（香港新界將軍澳工業邨駿盈街八號蘋果日報「積金天地版」）、電郵（mailto:[email protected]），或傳真（23703886）到本版，我們會為你找專家教路。