格價<br>做按揭必買 火險永亨最平

格價
做按揭必買 火險永亨最平

經濟差,最緊要識慳,金融理財產品以至柴米油鹽,樣樣都要格價。業主做樓按除了要付利息,銀行要求業主購買火險,避免單位或大廈因災禍令結構出現問題,造成損失。現時各大銀行及保險公司均提供火險產品,但保費、保障範圍、自負額及其他額外保障均有別,比較過後,以永亨最抵。 記者:黃碧珊

火險是樓宇結構保險的俗稱,屬一般保險類別。樓宇結構直接影響物業價值,所以申請樓按時,銀行必會要求業主為物業購買火險。火險保障額的計算方法,可以單位的重建成本,或尚欠銀行的樓按貸款金額計算,大多數人都會以後者去計算保額,前者較適合沒有按揭的業主。
以按揭餘額250萬元的將軍澳新屋苑為例,各銀行及保險公司的基本火險計劃均有不同。除恒生及創興,其餘銀行及保險公司的基本火險計劃,都保障火災以外如颱風、洪水、地震等天然災禍引致的樓宇結構破壞。

保費可差逾倍

理財版比較6家銀行及4家保險公司的火險,大部份計劃均有折扣優惠,其中以永亨及永隆折扣最多,可享保費六折,道亨、AIU及中銀則沒有任何折扣。不過有折扣唔代表抵,如道亨「智慳家居樓宇保險」每年保費為1425元,永隆六折後的火險計劃保費為1500元,較前者價錢更高。計及所有計劃折後保費,以永亨最抵,每年1200元;最貴則為恒生,每年要2812.5元,較永亨高約1.3倍。
事實上,物業一旦因火災引致結構損毀,部份火險計劃要求業主負責一定自負額。10個火險計劃中有5家不設自負額,包括永隆、恒生、滙豐、永亨及道亨,若不幸發生火災,業主毋須自掏腰包承擔任何費用。另外4家都設3000元自負額,而AIU自負額為損失總額的10%或500元。

額外保障夠貼心

大部份火險只保障指定災禍,但永亨、AIU及道亨則提供額外保障。永亨及道亨有清理災場費用保障,以250萬投保額的火險計劃,永亨有12.5萬元清理災場保障,還提供額外保障(只適用少於裝修費50萬元的工程);至於道亨的清理災場保障為10萬元,另有10萬元復原顧問費,AIU則有100萬元的第三者責任保障,對業主較貼心。
總括收費及各項條款,永亨不但收費最低,保障範圍亦廣,加上不設自負額,還提供額外保障,在此比較的銀行及保險公司基本火險中最着數。

 

專家:管理公司或已代購

認可財務策劃師陳家慶指出,市場上的火險收費差異大,業主應多格價比較。雖然多數按揭銀行都接受業主自行選擇保險公司,但建議業主在投保前,先查清楚銀行是否接受該保險公司的火險單,以免浪費金錢。一般來說,以重建成本計算的保費,會較按揭額計算的為低,所以對於已還清按揭但有意買火險業主,購買前者較化算。
此外,部份屋苑管理公司會以團體保險方式,替各業主購買相關火險,保費會分攤在管理費中,所以業主在投保前要先查清楚,免雙重投保。

陳家慶

小知識:每年更新資料慳保費

‧按揭銀行會提供比街客更多折扣及額外保障的火險保障。
‧若投保額以按揭金額計,應每年更新資料,以免多付保費。
‧火險只保障家居結構,想得到更全面保障,要購買家居保險。