部份銀行為爭取信用卡客戶，以免息免手續費的現金貸款作為信用卡迎新禮品，投資者可運用該筆資金「無本生利」，以定期存款最穩賺，不過要留意遲還款費用和逾期利息甚高，否則隨時蝕本。 記者：程樂熙
銀行提供分期現金貸款作信用卡迎新禮品，賣點是免息和不設手續費，亦無任何簽賬要求，而且有長達12個月的還款期，變相是「零成本」的現金貸款。對沒有負債的投資者，是一個投資機會，但如何借用，貸款後應如何善用？
理財版先比較6張提供免息分期現金貸款作迎新禮品的信用卡，其可貸款金額需視乎客人的信用額而定，設有上限。除工銀亞洲提供貸款金額可達信用額100%，但以2萬元為上限，其餘5家銀行上限為4萬元，當中以交行可借得最多，為信用額八成（表1）。
上限多為四萬元
由於貸款金額需以每個月分期形式攤還，故部署方面應以保本為大前提，例如定期存款，因其風險較低。萬利理財總裁張佩儀認為，人民幣定期存款是較理想選擇。受惠於內地未來可能再次加息抗通脹，故人民幣仍有升值潛力。較為進取的投資者可選擇加元定存，因澳元及紐元已累積一定升幅，其息率較人民幣定存高，但需留意其滙價波幅亦相對較大，假若定存期間滙價下跌，投資者有可能「賺利息，蝕差價」，甚至虧蝕。
零成本非零風險
假設客戶的信用額為8萬元，即最高可借4萬元，按12個月分期攤還，以定存作為投資工具，是把4萬元做外幣定存，然後按月續期，基於要每月要攤還3333元貸款，投資本金亦會隨之減少。
如以澳元做定存，總利息有1489元（表2），回報率為3.72%。至於加元及人民幣，利息分別為501元及181元，回報為1.25%及0.45%。要留意，雖然澳元及加元利息高，但滙率波幅亦較大，而且買賣外幣牽涉到差價，一買一賣隨時利息亦被差價抵銷。
雖然，「零成本」現金貸款的套戥策略回報不高，但在通脹下，不失為增加收入的另類途徑。此外，若作為應急之用，跟利息較高的銀行或私人貸款相比，節省下來的行政費和利息等開支，則可視為真正的迎新禮品。
早還遲交都要罰
由於銀行一般會把客戶須按月攤還的金額加到月結單上，令該月份攤還的金額變相等於該月的新簽賬。假若逾期還款，除需繳付介乎130元到200元的遲還款費用，還須繳交高昂利息，上述6家銀行中，以上商的34.49%年利率最貴，其餘5家年利率則介乎19.5%至30%。此外，如想提前還清貸款，部份銀行設有提前清還手續費，金額由200元起。