個人理財的其中一環是投資，而投資前必須對金融產品有全面而透徹的認識，現今市場有各式各樣的投資工具，包括政府債券、公司債券、基金、股票、房地產、期權及期貨，而較為人所熟悉為基金及股票，以下我會談談基金的問題。
讀者或許會問：「為甚麼要買基金，以及甚麼人會合適買基金？」在回應問題前，我們要知道基金是由專業基金經理的集成計劃而成，目標是滙集投資取向相若的人士的資金，投資於不同的金融工具，以達到最佳投資和分散風險的效果。
門檻低兼選擇豐富
舉例說一位電腦技術人員，他可能對投資市場不太認識，本金又不多，不能買一定數目的藍籌股票，於是可以定期月供形式買基金作投資及積蓄。投資金額低，選擇豐富，同時也獲得投資於環球的機會。
另外是醫生，有不少因工作時間不穩定及工作時間長，沒有時間留意投資市場及環境，他大可以一筆金額作中長期投資，而由基金經理提供專業的投資管理服務。而教師也有同樣的問題，開市及銀行時間也是上班時間，工作性質不容許緊貼市場。
也有情況是購買海外股票或是債券，由於購買的數量不多，成本較高，此等海外股票及債券的基金便很有吸引力。
宜長揸不合投機者
有人不熱衷於投資基金，原因是他們有時間可自行買賣股票，及對投資市場有相當認識，甚至比基金經理及推銷基金的代理更好，因而不希望支付太多手續費去購買，自己動手（DIY）也能達到投資基金的效果。基金也只適合較長投資時期的投資者，即日鮮或只以幾天到數月作為買賣投資時間的投機者，不是購買基金的一群。
由此可見，基金不是適合所有人，在購買基金前，一定要作出相當詳盡的評估。其實我們每一個人都幾乎有參與基金買賣，因為有工作的人都要參加強積金計劃，故此基金投資的技巧及知識，也可用於選擇強積金上。
香港浸會大學會計及法律系講師 李兆波
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