事業女性王小姐，以成為小富婆為目標，但因一次投資失利，將資金轉至保本基金，但增長有限，現在痛定思痛，希望跟從專家的指導，透過有效的投資工具增加財富。理財專家建議，以月供形式投資高增長市場，既可獲理想回報，同時分散風險，較適合王小姐的投資取向。 記者：溫德發 攝影：李潤芳
不諳投資的王小姐於00年，聽從身邊的朋友指，買股票能賺大錢，可以於短時間內成為百萬富婆，她隨即買入科技股，隨着科技股泡沫爆破，王小姐虧損達20多萬元，她說：「現在談起，真係有點蝕到怕的感覺！」後來她轉買一些保本基金，不過由於過於保守，幾年間投放的資金沒有太大的增長，計落分分鐘蝕畀通脹。近期王小姐轉了工，收入增加，現在想將5000元私房錢作額外投資，並希望透過有效的投資工具，於10年內成為小富婆。
個案
個案：王小姐
婚姻狀況：已婚
職業：高級營業拓展經理
儲蓄：每月私房錢5000元
資產：1個已供滿自住單位，強積金10萬元
症狀：2000年科技股投資蝕到怕，自覺不懂投資之道
目標：希望10年內可擁有百萬元
建議
新市場崛起 利基建糧產
萬利理財總裁張佩儀表示，由於王小姐的自住單位已供滿，而扣除每月所需開支後，仍有5000元私房錢，若用以投資增儲備，可說無後顧之憂，故建議以月供形式投資較進取的基金，以早日達標。
張佩儀看好亞洲巿場，認為可投資於經濟發展前景佳的國家如中國及印度，首先，中國的未來經濟發展，因受到基建投資期、出口結構變化及中產消費力強勁所支持，預料將帶動中國經濟持續發展。
趁低分小注吸納
至於印度的人均消費力不斷上升、內需重於出口及人民日漸富裕，以致新富王國成形，此外，還有外資直接投資支持經濟發展，值得長期投資。
現時巿況雖較為低沉，印度SENSEX指數由年初至今下跌逾三成，但正好運用每月供款，分小注吸納，以收「平均成本法」之效，估計每5年的回報可達1倍之多。建議用一半資金即每月2500元，平均投資於首域中國增長基金和JF印度基金。
人口增食品需求急升
至於行業方面，張佩儀則看好基建及農產品。基建發展對國家城巿化十分重要，現今亞洲區內各國如中國、印度、韓國、澳洲及其他東協國家，對基建需求很大，而且基建項目合約年期較長，適合長線投資。
至於環球農產糧產行業，則是發展最快的巿場行業之一，隨着全球人口持續增長，食物需求也隨之增加，事實上，糧食產品近年來因無法跟上全球人口的增加幅度，所以長遠而言，農業基金將成為通脹環境下最具競爭力的投資工具，同時具有龐大的發展潛力。
建議將餘下每月2500元平均投資於景順亞洲棟樑基金和DWS環球神農基金。如上述4隻基金的每年投資平均回報達11%，按每月5000元的投資計算，10年後便可獲得108萬元，剛能滿足王小姐成為百萬富婆的心願（表1）。
基金簡介
亞洲估值合理 料內需高速增長
‧首域中國增長基金
基金買入成衣零售商旭日國際及汽車製造商東風汽車，兩者股價合理，又買入超巿公司時代零售，看好其盈利具防守性。現正把握目前巿場強勢將股值昂貴的股份沽出獲利，但亦趁着股價偏軟的機會增持優質股份，並着眼於盈利增長前景明朗兼管理層往績彪炳的公司。
‧JF印度基金
雖然，印度政府推出更多措施，以控制通脹及取悅選民的風險亦已增加。短期後巿仍欠明朗，一方面，通脹熾熱及增長動力放緩仍是短期隱憂。
印度經濟目前面對的是周期性逆境，中線會繼續有7%至8%的增長，而企業盈利料會增長的15%。隨着股巿大幅下跌，巿盈率現為2009財年共識盈利預測的16倍，估值雖不算吸引，但仍屬合理水平。
星洲賭場項目吸資金
‧景順亞洲棟樑基金
為把握中國和印度的龐大基建預算的機遇，基金重點投資於該巿場，此外，亦有分散投資於經濟增長強勁的國家如澳洲、韓國及其他東協國家。新加坡的巨型賭場娛樂項目料將吸引大量資金，而馬來西亞及菲律賓政府均承諾增加基建、電力及運輸的開支，帶來投資機會。基金聚焦於運輸、電訊及公用事業股。
‧DWS環球神農基金
除了著名的肥料生產商外，基本投資包括具穩定顧客群及低成本的綜合分銷商。現時全球對大米供應短缺的熱切討論，令基金進一步確信以農場為起點解決基建及運輸效率欠佳的投資將有龐大需求。民眾囤積大米及其他食品對食品生產商的銷售量有幫肋，而普羅消費者已預期奶類、穀物及肉類價格將繼續上升（表2）。
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