隨着越來越多內地銀行在中港兩地上市，銀行內部上上下下交功課的壓力越來越大。除了努力發放貸款外，銀行紛紛大力拓展所謂中間業務，客戶財富管理更屬必爭之地。內地銀行的理財產品種類五花八門，除了尚未有累死不少香港股民的累積認購期權合約（Accumulator）外，其他理財產品已追貼香港同業，帶誤導性的宣傳資料以及出位推銷手法逐漸增加，以致銀監會收到的投訴亦漸漸增多。
民生銀行推出的非凡理財「港基直通車」QDII產品，3月18日發生觸動下跌50%突然死亡線，面臨半途清盤命運，引起廣泛關注，雖然民生及後為產品設計不夠妥善和宣傳單張存在誤導，向公眾致歉及補鑊，提出讓客戶選擇結清戶口，或者繼續留守至產品到期。
規限宣傳資料
不過，事件終於引來銀監會出手，上周五發出《關於進一步規範商業銀行個人理財業務有關問題的通知》，除了要求各銀行自查糾正外，各銀監分局月底前將作暗訪，若發現有錯不改，可要求暫停銀行的理財業務，或責令換部門負責人。
針對現時內地理財產品的種種問題，銀監會要求各銀行，今後要根據客戶風險承受能力，審慎合理設計產品，名稱不得使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的字眼，而且只可當面進行客戶風險評估，評估不得兒戲，不理對象胡亂推銷，不得售賣無市場分析預測、無定價依據的產品。宣傳資料要全面反映產品重要特徵，在最醒目位置標示風險，講明最不利的投資情形和結果，往績及業績預測不可作為宣傳的最重要內容，不得在無準備依據下，出現「預期收益率」或「最高收益率」字樣，不得代銷境外基金，以及建立客戶投訴處理機制，妥善處理客戶投訴。
以次按風暴作借鏡
銀監會主席劉明康前日在博鰲亞洲論壇發表演講時，講到美國次按風暴的教訓，以反問形式，指美國的銀行為了短期利潤目標，不但降低貸款審查的門檻，更將資產包裝成誰也看不清的證券化產品賣給投資者，中國應從中吸取教訓，監管機構要隨時站在市場身邊，一旦市場無能力克服自身問題時，監管機構必須採取措施保護投資者的利益。其實，銀行近年售賣的理財產品，其複雜程度一樣令普羅投資者難以理解，不清楚自己冒多大風險，看來，劉氏這套新監管理念，已率先應用到對銀行的理財產品監管之上，各銀行宜好自為之。
記者：龍婉嫻
內銀07年手續費及佣金佔營業收入比重
工商銀行（1398）
手續費及佣金淨收入*（億元）：343.84 升幅（%）：110.38
佔07年營業收入比重（%）：13.53
建設銀行（939）
手續費及佣金淨收入*（億元）：313.13 升幅（%）：130.73
佔07年營業收入比重（%）：14.27
中國銀行（3988）
手續費及佣金淨收入*（億元）：274.88 升幅（%）：91.92
佔07年營業收入比重（%）：15.21
交通銀行（3328）
手續費及佣金淨收入*（億元）：71.88 升幅（%）：137.93
佔07年營業收入比重（%）：11.53
招商銀行（3968）
手續費及佣金淨收入*（億元）：64.39 升幅（%）：156.13
佔07年營業收入比重（%）：15.72
民生銀行
手續費及佣金淨收入*（億元）：23.91 升幅（%）：132.98
佔07年營業收入比重（%）：9.58
中信銀行（998）
手續費及佣金淨收入*（億元）：20.80 升幅（%）：174.04
佔07年營業收入比重（%）：7.47
興業銀行
手續費及佣金淨收入*（億元）：15.18 升幅（%）：250.86
佔07年營業收入比重（%）：6.88
浦發銀行
手續費及佣金淨收入*（億元）：11.29 升幅（%）：98.47
佔07年營業收入比重（%）：4.36
北京銀行
手續費及佣金淨收入*（億元）：2.96 升幅（%）：69.29
佔07年營業收入比重（%）：3.88
*單位為人民幣；
註：按中國會計準則編製賬目