【記者麥志榮報道】股市泡沫爆破的後遺症開始浮現，一名患有精神病的逾80歲老婦，去年11月恒生指數升至逾30000點的高峯時，被銀行職員游說買下四份總值6,000萬元的股票掛鈎票據合約，隨着股市急跌，老婦不但賠上畢生積蓄「填數」，還要揹起數千萬元巨債。學者認為，銀行不應為賺取佣金而向長者推銷高風險投資工具。
指母精神病不懂英文
買下6,000萬元金融產品的老婦姓呂，她的兒子羅先生表示，母親早年經營地產致富，財政獨立，家人已移民外地多年，她一人留在香港，由一名菲傭照顧。近日母親因病入院，他才回港照料。羅先生指出，他發覺母親神志不清，不時提及被銀行追數，遂翻查母親的文件，才赫然發現她去年11月向INGPrivateBank、富邦銀行及恒生銀行分別買了四份稱為Accumulator的股票累積期權合約，掛鈎的股票為中國鋁業、交通銀行及中國石油，涉及金額6,000萬元。
近日股市下跌，按合約規定，羅母要以指定高價每日購入股票，以中鋁為例，現時股價約11元，合約規定以19.62元購買，虧蝕四成多。母親已「接貨」逾1,000萬元，餘下約900萬元銀行存款，估計數月內也會用光，尚有近4,000萬元的合約要履行，就算變賣所有股票，都不足夠「冚數」。
羅先生質疑，母親晚年患上精神病，經常癡癡呆呆，本身沒有6,000萬元資產，又看不懂英文合約內容，根本沒有可能買下如此巨額的金融產品。母親的菲傭透露，幾間銀行的職員當日親身上門，游說母親簽約，他懷疑有人推銷產品時誤導母親。
長者投資應保本為主
本報曾向三間銀行查詢，INGPrivateBank表示會將個案交有關部門調查；恒生及富邦則未有回覆。
金融管理局表示，市民若對銀行的證券產品有投訴，金管局會調查是否有違規。消費者委員會表示，市民投資前，必須先了解涉及風險。浸會大學財務及決策系副教授麥萃才指出，長者投資應以保本為尚，銀行銷售人員有責任了解客戶的承擔能力，不應為佣金而推銷超出客戶的個人財政能力的產品。他認為事主可嘗試與銀行談判，或徵詢法律意見。
呂女士購買的Accumulator合約
銀行：INGPrivateBank
本金：4000萬元(兩份合約) 掛鈎股票：中國鋁業(2600)
合約指定行使價：19.62元 現時股價：11.12元 虧蝕幅度：43%
銀行：富邦
本金：1000萬元 掛鈎股票：交通銀行(3328)
合約指定行使價：11.19元 現時股價：8.19元 虧蝕幅度：27%
銀行：恒生
本金：1000萬元 掛鈎股票：中國石油(857)
合約指定行使價：16.41元 現時股價：9.17元 虧蝕幅度：44%
資料來源：呂女士兒子羅先生
長者投資貼士
‧不應聽銷售人員單方面的推介，須了解清楚投資合約內容
‧應先了解投資風險，回報越高，風險一定越高
‧投資前應衡量財政承擔能力
‧決定投資前應徵詢家人意見
‧長者投資應以保本為主
資料來源：消委會、浸大財務及決策系副教授麥萃才
話你知：Accumulator風險甚高
Accumulator是近年非常流行的股票衍生工具，特別為資金豐厚的大戶歡迎，購入合約的客戶可按折讓價每日購入一定數量的股票，當股價穩定時，客戶便獲利；當股價上升至指定價位，合約便取消；但合約規定，當股價下跌至某一價位，客戶要以指定的較高價格每天購入一定數量的股票。近日股市大跌，不少Accumulator客戶損失慘重，證券業以諧音戲稱Accumulator為「Ikillyoulater（我遲些殺你）」，反映此投資工具風險甚高。
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