沉寂數月的強積金收費減價潮,上周四再次掀起,銀聯信託宣佈調低旗下8隻成份基金管理費,減幅由3至15%,保留賬戶收費將劃一為1.38%,4月1日生效。今次銀聯信託調低服務費,該公司估計超過26萬客戶受惠,但究竟供款實際得益幾大?積金版幫你計一計。 記者:李嘉麟
繼去年9月,銀聯信託調低保本基金收費至1.2%後,今次再調低多隻成份基金收費,包括近年大受歡迎的香港股票基金及亞洲股票基金,其中港股基金收費減幅最高,由原來1.7%減至1.45%,減幅達15%,為全港強積金港股基金收費第三低,僅次於景順的1.213%和信安的1.25%。
目前強積金投資比例中,近八成資產投資於股票基金及人生階段基金(圖1),基金管理費調低,即投資成本降低,對投資回報有正面作用。
強積金香港股票基金收費
受託人:景順 基金收費(%):1.213
受託人:信安 基金收費(%):1.250
受託人:銀聯 基金收費(%):1.450
受託人:富達 基金收費(%):1.570
受託人:德盛 基金收費(%):1.630
受託人:中銀保誠 基金收費(%):1.638
受託人:永明 基金收費(%):1.850
受託人:寶源、大福 基金收費(%):1.900
受託人:恒生、滙豐 基金收費(%):1.950
受託人:友邦摩根富林明、國衛 基金收費(%):2.000
受託人:宏利、ING 基金收費(%):2.250
受託人:東亞 基金收費(%):2.55至3.05
資料:消委會/受託人
港股基金收費減15%
積金版以每月供款2000元銀聯信託香港股票基金為例,按過去7年年複合增長18.35%計算,20年後戶口最終權益為504.7萬元,較減價前的486.23萬元,多18.47萬元或3.8%(圖2)。
至於銀聯信託亞洲股票基金收費,由原來的1.775%減至1.625%,減幅為8%。若每月供款2000元,按過去7年年複合增長12.35%計算,20年後戶口最終權益為211.7萬元,較減價前207.43萬元,多4.27萬元或2.1%(圖3)。
回應
信安、滙豐、宏利暫不跟減
對於本港第五大強積金受託人宣佈調低基金管理費,其他受託人有何對策呢?
信安:「今年1月1日起已調低旗下儲蓄基金、美元儲蓄基金及保本基金的管理費,旗下股票、債券及混合資產基金的服務收費一向偏低,在巿場具競爭力。各種基金開支因基金種類有別而不同,但隨着強積金管理資產總值持續增加,相信巿場整體強積金收費仍有下調空間,現階段信安會繼續留意巿場發展,並不時檢討旗下強積金的管理費。」
滙豐:「我們於去年11月已經調整服務收費,暫時無意再調低收費,但會繼續根據客戶需要,推出新的強積金產品,助供款人增加回報。」
宏利:「在積金局主席范鴻齡早前公開要求調低積金收費後,宏利一直都有留意巿場情況,但現階段不會調整收費。」
專家
揀啱基金最重要
駿隆集團董事總經理蕭美鳳認為,銀聯信託調低強積金收費,無論減幅多少,供款人將會直接得益,令最終回報增加。她表示各種基金的運作及投資繁簡程度不同,故收費減幅亦有別,減幅多少與基金好壞並無直接關係。
胡亂換馬得不償失
她提醒僱員,選擇強積金計劃時,收費平貴並非首要考慮,應先考慮自己的需要及可承受風險,然後參考基金表現,再了解回報能否抵銷收費,方決定投資在那一種基金計劃。她相信隨着強積金資產規模越來越大,收費未來仍會有下調空間,僱員不應因為某隻基金減費最多,轉而投資在該基金上,最重要是考慮是否適合自己需要。