這好像不是一個問題，社會人士及家長一般都認為仔大女大要買樓，甚至可能要不惜代價地買。很多時一借就借最少七成，甚至是九成。個人理財範疇中，負債管理是一門重要課題，因為借了的東西要償還，其間亦要付利息，九成負債比率是一個很高的數字。
如果有人「擁有一個物業」，他是否真的「擁有」？以七成按揭為例，樓價500萬元，支付150萬元首期，他擁有的只是三成業權而不是整個物業。還有按揭20年的總利息支出約116萬元（年息3厘）。若利率加至4厘，總利息支出為159萬元；升至6厘，總利息是252萬元，是原來一倍有多。當起始利率越低，面對利率及支出上升的風險便越大，這點置業人士必須留意。
置業應有足夠本金
按揭成數越高，亦代表償還年期越長，或每月還款額越大。我不太主張按揭以20年，甚至是25年為藍本。為甚麼不是10年、12年？時間越長，面對各樣的風險越大。30歲出頭的人置業，做20年按揭，還清時已50多歲，是準備退休的時候了。
借多一點及借長一點，要多付利息及面對較大利率風險。借少一點及借短一點又如何？借少一點代表要多付一點首期，即可能要遲一些才可置業。我不認為遲一點上車有很大問題。讀者可記得我在2月3日那篇分析租樓不一定等於幫人供樓的文章，在等候期間，你可租樓暫住，同時另作適當投資；到有足夠本金及時機成熟，便可以較低價格，購買面積較大的單位。
傳統智慧未合時宜
借短一點可省卻利息支出，但每月付款會比較多。上車是很光榮的事，上了一架全是資產的車更為安穩。貸款越多，心理壓力越大。按揭代表你只是上了一架負債的車，此車要你不停付款；如果在途中你沒有能力付款，便要下車，下車後更有可能要繼續償還負債。可見傳統智慧在這萬千變化的世代，未必管用。
香港浸會大學會計及法律系講師李兆波