內地央行與銀監會近日下發補充通知，明確對市民購買第二套住房申辦按揭貸款的認定標準，以「家庭」為單位，並列明「家庭」是包含借款人及其配偶和未成年子女，嚴格約束各商業銀行先前模糊的信貸標準。
將刀口架在需求上
早在九月份，內地的「房貸新政」，就制訂出把內地居民購買第二套住房的首付比例，大幅提升至四成，同時把貸款利率提高10%，這一規定，首次把宏調「刀口」架在購房需求上。
個人房貸乃銀行業優質業務之一，商業銀行長遠發展，大多依賴個人業務的市場佔有率。內地曾訂下了擺脫以出口拉動GDP的舊有發展模式，改為着重以內需刺激經濟增長。在這種思維下，房地產消費屬鼓勵項目之一，加上購房換樓，其支出金額屬消費之冠，對經濟流通貢獻甚大。順應這一國策，商業銀行在房貸業務中扮演重要角色，鼓勵私人貸款，給予購房者優惠利率，在樓價不斷攀升時，又允許轉按、加按，間接鼓勵投資等，為整個房地產市場增添動力，也為銀行自身發展帶來可觀收入。
不同解讀為保肥肉
不過「新政」出台，讓銀行業感到極大挫折，私人房貸這一塊肥肉誰願放棄？於是，對「第二套住房」作出不一致解讀，自然讓人理解。有銀行提出以個人而不是家庭為核定對象，有銀行認為過往供款完結後，再購買新房可不認定為第二套……就在業界對房貸這個「蛋糕」回味不已時，政府再度出手，來一個補充通知，確實引來多方反應。
市場變化從來依賴「供應」與「需求」。如果說，內地多次宏調都是把重心放在控制投資信貸規模，以抑制供給的一方，那麼這一回，是首次以抑制個人房貸，減緩市場需求。儘管這種嚴厲的房貸政策，控制樓價過快上漲，對長遠樓市走向健康和理性有正面效應，但方式和力度，對房地產市場以至內地經濟發展，同樣產生極大影響。