本人與丈夫從事教育工作，有穩定收入，每月扣除供樓等各項家庭開支後，儲蓄約1.5萬元，我倆並無太多投資經驗，資產主要為收息的藍籌股及銀行存款。近期計劃為將近1歲的兒子儲蓄教育基金，作為將來入讀大學之用，預算每月供款約3000至5000元，請問是否足夠？
身邊朋友儲教育基金有不同方法，包括月供股票、月供基金，及購買有投資成份的保險計劃，請問那個方法較適合我們？懇請賜教！
曾太
為子女儲教育基金首先要計好數，定下目標，才衡量儲蓄方式及金額。以曾太個案，首先要考慮兒子將來留在香港升讀大學，抑或到海外升學，因為兩者所需的金額相差甚遠。
若計劃留在香港升讀大學，以現時每年大學學費約5萬元計算，4年學費約需20萬元，假設每年學費升幅5%，兒子18歲升讀大學時（17年後），全期學費約為49萬元，零回報下每月儲蓄2400元已經足夠；若平均每年5厘回報，每月儲蓄1600元即可。
赴笈海外要184萬元
若打算送兒子到海外升學，以今日大學學費連生活費每年20萬元計算，全期學費為80萬，按每年學費升幅5%計，17年後全期學費所需為198萬元。這情況下教育基金宜採進取策略，每月供款3000元，每年需要大約13厘回報才能達標；每月供款5000元，每年平均回報約需7.5厘。
曾太可考慮透過月供股票基金或投資相連的保險計劃為兒子儲教育基金，原因是月供單一股票風險太過集中，對於欠缺投資經驗人士未必合適，前者較能達到分散風險功效。要注意的是，投資相連保險計劃有投資期限制，提早結束保單隨時蝕本，須作好長期供款的打算。
CFPCM認可財務策劃師林昶恆