「有人漏夜趕科場」，就自然「有人辭官歸故里」，強積金推出7年以來，陸續有供款人步入退休之年，被剔除出強積金供款人的名單，到時戶口內的強積金到底應該如何處理、有甚麼出路？相信不少供款人都想知多啲！
強積金推出的目的，主要是想打工族為自己退休及早作準備，因此除非有特殊原因，否則條例規定供款人須年滿65歲，方可提取有關款項。按積金局資料，到期提取款項之時，供款人其實有3個做法，一為全數提取；二為部份提取；三為全數保留於賬戶之內。
按理財能力三做法
退休人士無論選擇一次過提取、部份提取，又或留番喺強積金戶口慢慢「搣」，首先要了解自己的投資能力，若果精於投資，自行投資回報率高於15厘，則適合一次提清，親自操刀管理。
若對投資毫無認識，強積金在保留賬戶投資低風險的保本產品，每年回報隨時唔過兩厘，低過銀行儲蓄存款，這類人士亦應該一次提取，購買債券或年金產品，每年可望有5厘的穩定回報。
退休金要繼續投資
若投資能力介乎兩者之間，即略懂投資，則可考慮將強積金存放於保留賬戶之內，投資中度風險的產品，如50%債券、50%股票的人生階段基金，博每年8厘回報。好處是保留賬戶的強積金可隨時提取，買賣、轉換基金不另收費，又有專人管理。
萬利理財總裁張佩儀表示，退休人士無論選擇哪一種途徑，最重要是要繼續投資，透過複息效應，延長退休金可以應付退休生活的時間。不同回報率，效果可以很大分別，假設有20萬元退休金，每月生活費為3000元的話，年回報兩厘，可應付71個月的退休生活，8厘則為89個月，15厘為145個月。由此可見，退休後的投資相當重要。
唔通知變保留賬戶
除非決定全數取回累積的存款，否則退了休的供款人，因為不會再每月供款入戶口，亦不再是僱員身份，因此要先將戶口轉為保留賬戶，繼續運作。據了解，各大服務供應商若沒有收到退休人士的指示通知，一般會於戶口停供3個月後，自動轉為保留賬戶，直至收到供款人通知為止。
大部份的強積金服務供應商，對旗下的保留賬戶，收費都比較優惠，主要是想藉此吸引舊客，將資金保留；如滙豐銀行，保留賬戶的收費，便較一般客戶低0.25至0.45%。
條眼：失工作能力 可提前攞錢
根據《強積金條列》的規定，法定提取強積金累算權益的年齡為65歲，但在以下情況，僱員可以有權提早取回戶口內積存的金額：
‧年屆60歲並提早提休
‧永久離開香港（如移民）
‧完全喪失工作能力
‧戶口積存少於5000元，過去12個月內沒有供款，兼且不打算在可見的將來受僱或成為自僱人士
專家：一次提清有風險
滙豐保險（亞太）僱員福利總經理吳智珊指出，如非即時需要資金應急，退休供款人宜先將積存的款項，存放於保留賬戶之內；或是將資金轉到投資戶口，並投資一些風險較低，但回報可跑贏通脹的產品，如單位信託基金，以保障退休後的利息收益。
她指出，將資金存放於保留賬戶，好處是簡單方便，毋須自行管理或轉移資產，對不善投資的退休人士而言，是較穩妥的做法。至於將資金轉到投資戶口繼續運作，勝在選擇多，揀選任何投資產品皆可，毋須受強積金的產品範疇所限，這方法較適合具一定投資經驗的人士；經驗不足的，風險會較高。
保留戶口當提款機
駿隆集團董事總經理蕭美鳳表示，退休人士可考慮利用保留賬戶，作為一個每月提款機，定期於戶口內提取一定金額，用作購買年金、醫療等保障，或是作為日常生活開支的補貼，這樣逐步提取款項，一則有餘額可留待不時之需，二則餘款可留在戶口內繼續滾存積利，對退休者而言，風險相對較低。
