隨着手機越來越普及，所帶來的經濟效益已獲廣泛認同。在道路不通、火車班次疏落，而且又十分偏遠的地方，手機的出現可免卻周車勞頓，商人就能夠把價格更容易和更快捷地發放出去，從而擴大生意網絡。倫敦商學院的韋夫曼估計，在一個發展中國家，每百人額外增加10部手機，人均生產總值增長就可以提升半個百分點。
要實現手機產生的經濟效益，發展中國家的政府必須放棄由官方壟斷市場，並發出新牌照，容許競爭者加入，以及減收手機稅項。除了特殊地區如埃塞俄比亞外，大部份國家已做到這點，令手機文化發展得更快。
如今，無遠弗屆的手機又多了一項功能，就是讓更多人可享用銀行服務。在菲律賓、肯雅和南非，「手機銀行」（m-banking）的誕生證明是成功的。
發短訊轉賬指定商戶提款
在「銀行零分行」的概念下，客戶可以通過手機存取金錢，並可透過發出文字短訊進行轉賬，收款一方前往無線電話服務中介商的分店就可提取現金。
在這種革新功能下，僱主可以通過手機出糧給員工，的士司機和貨車司機再不用現金過手，人們轉賬金錢給家人和朋友就更加方便。另一項越來越受歡迎的功能，就是人們可以在長途旅行起程前，預先存入款項，然後到達目的地時再提取，較攜帶大量現金遠行安全得多。
要提供此項服務，既毋須在全國不同地點設立銀行分行，也不用設置自動櫃員機。此外，手機銀行計劃可以結合小額融資服務，令信貸服務更普及，而客戶更可建立其個人的信貸紀錄。在某些計劃下，用戶更會獲發記賬卡。凡此種種，可使到那些沒有銀行戶口的一群，也可享用「銀行」服務。
銀行零分行合發展中國家
那麼，政府會怎樣作出配合呢？這很視乎他們設立的「關卡」是否恰當。監管條例一方面要充份保障客戶及防止洗黑錢活動，另方面又要提供空間讓這種新服務更趨普及。
世界銀行的利曼指出，目前銀行模式不是過緊就是過於寬鬆，顯現未為電訊和金融服務全面融合的一日作好準備。
在不少國家，只有持牌銀行才可以接受存款，就算一家電訊公司與銀行組成合作夥伴，有關代理仍須遵從銀行條例，由櫃位高度以至警鐘裝置都不能馬虎。而金融機構或需要每周向中央銀行提交詳盡報告，這將難倒那些在偏遠地區的代理商。
其實部份銀行條例顯得不合時宜，有關當局應該「鬆手一點」，只要有足夠的監管工作和保障客戶的措施，理應容許銀行以外的機構參與部份相關業務。
由於利用手機銀行的交易一般只涉及小額金錢，故此毋須以太繁複的程序去核實身份。現時手機銀行方案所設交易限制之低，應足以防止洗黑錢活動，同時又能滿足大多數客戶需要。
菲律賓現有兩個手機銀行計劃，其做法是值得其他國家及地區借鏡的，當局沒有預先制訂「一大堆」條例，而是與銀行和代理商共同商討，這既可提高彈性，又不致於妨礙創新意念。
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