上星期寫了一些較技術性的東西，有朋友告訴我，星期日看這些東西很吃力。我也同意，其實你大可讓你的代理或是財務策劃師為你效勞。
今天要談的是，購買了保險以後，應如何去管理，我不是說要把保單放在保險箱便是管理，而是收到保險公司的年結時，有沒有看清楚該年的投資回報，是否如你所期望？保單內的現金價值如何，是否已超過你已付的保費？年結內顯示的現金價值，是否達到當初銷售時所陳述的，是好了還是差了？
審視保險年結成績
你可能每年交了數千以至數萬元保費，持續十年或更多，總數本身已有數萬至數十萬元。在期間有了保障，年老時可以有一點現金價值，是否值得，很視乎你購買的東西是否物有所值。
我以前也談過，保險特別是人壽保險最重要是保障，其次才是回報。有了合理的保障，你才不會白交保費。你可以看看很多保險公司的股價，不少有很大的升幅，因為它們收了龐大的保費，大多數是不用立即賠償，而是數十年後才需套現，因此有很大空間去投資。
投保人宜多留意回報的問題，否則是貼了錢給別人投資，而自己只能分到一點點。
回報有大有小，銀行存款的年回報約2至2.5厘，債券4至6厘，股票可達5至15厘，而扣除差餉地租管理費及沒有利息開支的收租物業，回報約為4厘，以此為藍本，你可以比較年結內的投資回報是否合理，及評估保險公司的表現。
如果保險公司的投資表現優秀，你可以較短的年期供完保險計劃，省下的金錢，可以作其他投資；相反，如果投資表現比預期差，你便要更長時間才供完保險，是成本的一種。
比較不同公司功力
年結單內還有很多東西，如果已累積了一定的現金價值，你可以向保單借貸，通常為現金價值的90%，而息率是由保險公司決定，在年結單內會有說明。
有多於一份人壽保險的讀者，也可藉此比較不同保險公司的功力，在將來再購買新計劃時，也會有個準則。
香港浸會大學
會計及法律系講師李兆波