29歲的Frankie及Connie，前者任職消防員，後者為美容師，小兩口情投意合，計劃3年後共諧連理，一個月前開設聯名戶口儲錢，兩人每月合共儲蓄5000元，目標是3年內，儲到30萬元，作為人生大事之用。
讀者Frankie及Connie兩人月入均為1.5萬元，前者任職公務員，收入相對穩定，但家庭擔子頗重，每月5000元家用之外，還需支付2000多元保險費，及月供基金1200元，再扣減其他日常開支，餘款只得約3000元。
儲蓄回報微
至於Connie，由於在家工作，交通及膳食費用支出不多，但因為早前購物欠下3萬元卡數，加上熱愛駕駛，每月用於供車及償還債務，合共高達6000多元，因此她每月可儲蓄的金額約6000元。
兩口子心知現時正處於低息期，單靠儲蓄，實難以達到3年儲30萬元的目標，想利用每月存款，投資於基金或股票，加快財富滾存。
個案
個案：Frankie
年齡：29歲
職業：消防員
每月收入：月薪1.5萬元
每月個人開支：11,975元
風險承受度：中至高
個案：Connie
年齡：29歲
職業：美容師
每月收入：月薪1.5萬元
每月個人開支：8,875元
風險承受度：中至高
《症狀》
Connie：
‧尚欠3萬餘元卡數，每月本利支出達3000多元
‧任職美容師，收入不穩
‧供車及相關費用偏高，且屬於非必需品
‧每月儲蓄金額不足，難以達到在3年內有30萬元的目標
Frankie：
‧投保的意外及住院保障，保費較高
‧父母的壽險供款過高
‧月供1200元的投資相連保險，必須作長線持有，短期難套現，缺乏靈活性
‧每月儲蓄金額，不足於3年內達到30萬元存款目標
《目標》
以月供投資形式，希望3年可滾存30萬元，作為結婚擺酒之用
專家把脈
評語：月儲$5000難達標
萬利理財總裁張佩儀表示，由於兩人儲蓄是為了結婚，所以不宜採取太高風險的投資策略，建議以每年8至15%回報率為目標，採取低至中風險的投資策略。
投資宜中低風險
不過，即使兩人每月合共儲5000元，3年期限之內，亦難以達到30萬元的目標（表1）。Frankie和Connie可同時從節流及開源兩方面着手，減少每月不必要開支，及增加月供投資額，以達到儲錢結婚目標。
節流策略：借低息貸款還卡數
保險：Frankie本身的保障算足夠，因工作關係，意外及住院保險是必須投保的，但可以考慮選用其他保費較低廉的計劃。
至於代父母支付的壽險保費，金額相對較高，且會逐年遞增，應在這方面着手節流，從而增加儲蓄的金額。可考慮以沒有儲蓄成份的定期壽險形式，為父母購買保險，保額約20萬至30萬元已經足夠。父母兩人保險支出，可由現時1265元（父965元及母300元），減至569元（父469元及母100元），節省近700元開支。
減債：Connie方面，最大的問題在於卡數，現時信用卡欠款實際年利率超過30厘，應以較低息的稅貸或私人貸款，取代現有的信用卡結欠。由於女方沒有稅單及糧單，或需要任職公務員的Frankie代為借貸，方可享有低息。
賣車省開支
節流：Connie每月供車及相關費用超過3000元，若能省卻此筆開支，對增加儲蓄金額有直接幫助。
投資建議：加碼月供中印基金
由於Connie及Frankie計劃3年後結婚，所以承受投資風險不可過高，適宜揀選風險較分散的基金產品，建議投資中國及印度基金，前景較佳，比例各佔一半，目標回報為每年11厘，兩人儲蓄每月合共需達7000元，3年才可達致30萬元的目標，每人每月各自2500元的供款，宜增加至3500元。
《中國基金》
‧可望受惠於中國的內部消費、天然資源及具有專利優勢的公司
‧隨着2008年奧運臨近，預期中央將增加市區基建及運輸設施的開支
‧股市急速發展，並可持續高增長，具長線增長潛力
《印度基金》
‧印度內需市場潛力龐大，將有大幅增長空間
‧基礎建設資本支出增加、工業界產能利用率達到90-100%
‧不少壽險公司將掛牌上市，長期展望樂觀
‧通脹和利率的擔憂正逐漸消散，前景看好
