很多人都認為理財策劃是「有錢人」玩意，事實上，理財策劃是每一個人都需要，透過現金流分析，更可了解到個人儲蓄的穩定性，目前甚至將來的財務狀況。
開源節流有竅門
以陳小姐的個案作例，畢業兩年，在一間貿易公司當會計，兩年間曾加薪一次，她不但未有積蓄，更欠下近5萬元信用卡欠款，眼見欠款越來越多，不知道怎樣處理。從現金流分析表可見，陳小姐娛樂購物佔總開支50%；若連同瑜伽學費，這方面開支佔總開支更達54%，正是導致她入不敷支主因。對陳小姐的情況，筆者有以下建議：
1.開源節流
a.由於陳小姐收入固定，先看開支當中甚麼能省下，例如是否能放棄學習瑜伽，或把有關開支減至200元？
b.娛樂及購物可否減至3000元？
若陳小姐能減省有關開支，便可轉虧為盈，每月約有2200元淨收入。
2.早還卡數
信用卡實際年息高達30厘，陳小姐每月欠款1000至1600元，連本帶利，兩年已欠近5萬元。她應找年息約10厘的私人貸款計劃取代，若每月還款1500元，約3年多便能還清所有款項。
3.儲蓄投資
a.根據以上安排，陳小姐每月應有700元儲蓄，有一定數額作應急錢時（3至6個月薪金），就可以開始找一些適合自己的投資方案。
b.時間力量：假設有兩個剛踏足社會工作的年輕人，現年25歲，A君月供1000元於一個年增長10%的投資計劃中，10年後停供，共投資12萬元，讓有關投資繼續滾存至60歲；B君10年後才開始A君的計劃，但月供1000元一直至60歲，一共投資30萬元。結果A君60歲時已儲得250.7萬元，B君只得142.8萬元，分別只在於「時間」，越早為未來打算，效果越理想。
c.消費模式：很多港人擁有數張信用卡，各卡公司的結算及支付日期各異，使計算每月開支更繁複。小貼士是預定每月信用卡消費金額，盡量用一至兩張卡，每次簽賬後都作記錄，可減少簽賬超額而不自知情況。
CFPCM認可財務策劃師
香港財務策劃師學會會員朱臻鈿