供樓向來是家庭最沉重的開支，甄氏夫婦亦曾經為每月供樓負擔煩惱。沙士後，樓價下跌，甄氏夫婦於04年決定買樓置業，做九成按揭。不過，隨着兩名子女出世，及銀行不斷加息，每月按揭供款越來越多，開始無法負擔。甄先生說：「每月供樓加埋日常生活開支，差不多佔咗兩公婆全部收入，搞到每個月都掹掹緊，一啲錢都儲唔到，有時想話做其他投資都唔得。」
隨着樓市轉趨暢旺，樓價上升，甄氏夫婦決定出售物業，減輕家庭負擔。今年4月，他們成功出售物業，減去3年多的利息及各樣開支，套現60萬元。轉為租樓，月租1.2萬元，佔收入27%；扣除日常開支1.7萬元，每月剩約1.6萬元，手頭資金即時鬆動。
手頭鬆動儲教育基金
甄氏夫婦打算5年後再度置業，希望透過現有資金賺到120萬元，支付日後置業首期；同時，希望將手頭資金投資子女教育基金，為日後子女出國讀書鋪路。
個案
讀者：甄氏夫婦
年齡：40歲（甄生）及36歲（甄太）
工作：教育機構
家庭狀況：兩名子女，分別2歲及不足1歲
每月收入：4.5萬元
每月支出：租金1.2萬元、日常開支1.7萬元，兩夫婦每年保費約1萬至1.5萬元，計劃聘外傭照顧小孩
資產：出售物業獲利60萬元
投資目標：5年後有120萬元支付物業首期，另長線投資作教育基金
建議
30%保本70%博高回報
《一筆過買》
甄氏夫婦子女尚年幼，不宜選擇太高風險的投資；但為達置業目標，建議選擇中至高風險，但具彈性的基金組合。方便隨時調配資產及套現。
目標：60萬元投資，每年平均15%回報，5年後有120萬元。
策略：將18.8萬元投資穩陣保本的債券基金－聯博環球高收息基金，每年穩定收息（表1）；其餘約40萬元投資中至高風險基金，包括拉丁美洲、東歐及中國市場，爭取較高回報。
此外，隨着糧油食品價格上升，寶源農業基金亦是很好的選擇。
教育基金可選高風險
《每月供款》
養育一名子女至成年，約需200萬元，兩名子女便需400萬元，作為長線投資的教育基金，可以選擇高風險基金。
目標：月供4200元，每年平均15%回報，預計18年後有407萬元。
策略：投資寶源中國優勢基金及鄧普頓新興四強基金，投資額佔每月供款各五成（表2）。基於中國維持強勁經濟增長，中國基金可作長線投資。
至於新興四強包括巴西、俄羅斯、印度及中國，能一網盡收全球四大增長最快經濟體系的投資良機，且四國相關系數較低，有助分散風險。
10年定期壽險買保障
《保險計劃》
甄氏夫婦子女年幼，兩人一旦有意外，對家庭財政必然造成沉重負擔，現時夫婦的人壽保險保障額合共只有140萬元，並不足夠。
建議：買太平洋保險的合時保，是10年期定期壽險，不具儲蓄成份，保費較低，夫婦每年保費分別為3721及2471元。假若自然及意外死亡，保額分別為100萬及200萬元；至於完全永久傷殘，及意外導致完全永久傷殘，保額同樣分別為100萬及200萬元（表3）。
保險計劃同時提供意外醫療費，每年賠償上限2萬元。
評語
壯士斷臂 重整財務
美國萬利理財總裁張佩儀表示，出售物業轉租樓，可使甄氏夫婦5年內有充裕流動資金投資，重整置業計劃，為日後買樓作出更充份準備，亦可減輕沉重的供樓負擔。
及早儲蓄效益大
她建議夫婦倆應趁早開始儲蓄計劃，因距離動用儲蓄的時間越長，每月儲蓄負擔越輕，承擔風險能力也越高。另外，夫婦間的資產調配及投資方法都需向對方負責，必須達成投資共識。此外，每季要檢討及調整投資，避免偏離目標及減低風險。
