美國萬通亞洲今年委託中文大學香港亞太研究所，進行一個有關女性理財的意見調查，結果顯示，女性受訪者，平均預期退休年齡為55歲，較男性早兩年，而受訪女性，預期每月退休支出中位數為7000元，應付退休後生活的儲備中位數為200萬元。
若將受訪女性預期的退休年齡及每月退休開支，計算每名受訪者實際所需累積的退休儲備，再將這個數字與受訪者預期的退休儲備作比較，發現高達86%受訪者，低估了退休時所需金額。近60%女性受訪者，嚴重低估了退休所需儲備，即預期金額為實際所需金額50%或以下；另外，只有40%受訪女性有參與投資。
實際提早離場
聯合國人口基金報告顯示，香港女性人均壽命高居全球第二位，平均有85歲，以受訪女性平均預期退休年齡55歲計，退休年期長達30年。然而，根據政府統計資料顯示，女性自踏入45歲，勞動人口參與率僅60%，足證香港女性基於各種家庭或個人因素，實際離開職場的年齡，會較預期為早，縮短了累積財富的時間。
以現年30歲任職市務經理的陳小姐為例，大學畢業後即工作，現時月入3萬元，沒有太多積蓄。她打算55歲退休，假設預期壽命85歲，便需要約750萬元才能支持退休生活。
預計退休後生活開支
現時年齡：30歲
預算退休後生活年期：30年
於55歲時所需生活月費：$20,938*
於55歲退休時所需儲備：$7,537,680
*假設平均通脹率及銀行利率均為每年3%
註：假設以現值每月退休費用$10,000為例
三招加強保障
陳小姐可考慮為退休作三重部署：
第一重：強積金
若陳小姐工作至55歲退休，可透過強積金，累積約270萬元，佔所需退休儲備36%，恐怕未能完全應付退休後開支。
第二重：年金計劃
我們不能預料自己的壽命，為免坐食山崩，考慮自製一個「承托力」較大的退休安全網。透過年金計劃，作定期儲蓄。
第三重：月供式的「組合式投資計劃」
透過月供投資基金，將資金分散投資於不同國家、地區的股票基金、行業基金、貨幣及債券基金等，有效地增值及累積風險。
由於陳小姐年紀尚輕，有條件承受較高風險，她可考慮選擇一些較進取的基金，以享有較大潛在回報。於選擇組合式投資計劃時，應注意計劃有否提供豁免基金買賣差價及免除基金轉換手續費用，讓你可因應市況，隨時靈活轉換基金組合，同時減低投資成本。
美國萬通亞洲