現年30歲的讀者陳小姐，只懂將錢存在銀行收息，及購買人壽儲蓄保險，她說：「當儲錢兼買多個保障」。隨着美國開始減息，香港銀行利息只會越來越少，加上通脹及港元跟隨美元下跌等因素，現有資產只會不斷貶值，所以改變過去保守投資態度，願意投資股票及基金，面對較高風險，爭取更高回報。
個案：陳小姐
年齡：30歲
婚姻狀況：未婚
職業：文職
每月收入：1.4萬元
每月支出：9000元
現有資產：現金約20萬元，其中10萬元為定期存款；持有富達亞太房地產基金價值約8000元。
症狀：缺乏投資策略，資產回報低
目標：願意承擔高風險，換取高回報，使已有資產增值至100萬元。計劃將10萬元定存及每月5000元，投資股票及基金。
過去多年，陳小姐從未接觸過股票，亦未有投資過基金。今年8月，首次作「零的突破」，在銀行職員介紹下，買入富達亞太房地產基金，但買了不到幾日，即遇股市大跌，拖累基金價格下挫。雖然投資金額只是1000美元，但首次買基金即遇跌市，難免影響信心。
此外，8月中，陳小姐看見滙豐推出3個月高息定期存款，息率達4.15厘，較活期存款高逾1厘，便將10萬元轉作3個月定存，但不到數天，銀行竟推出新的定存優惠，一個月定期息率達4.2厘，「買基金買唔啱時間唔在講，連做定存都係咁，好似俾人呃咗咁，自己嘅投資理財方法實在太蠢！」
建議：爭取年回報20%
陳小姐爭取5年後能有100萬元資產，需要作較高風險投資，但美國經濟不穩，令環球市況變得不明朗，現階段追求高回報較難。建議將10萬元定存轉投股票，另外再月供基金，分散風險。以每年15%回報率計算，5年後資產可升至65萬元，若年回報率有20%，資產更可達75萬元。
評語：中資龍頭股可吼
亨達研究部董事黃敏碩表示，初接觸股票人士，宜投資一些有行業代表性的龍頭股，及每年有穩定盈利增長的上市公司，減低投資風險。
他們應避免選擇異常波動的三、四線股，因為投資者未必能夠掌握最新市況，及早作出正確投資決定。
現時恒指能屢創新高，主要由國企及紅籌股帶動，投資者選擇股票時，可吼有中資背景的上市公司，受惠於內地經濟高速增長，無論公司發展空間及股價的上升潛力，都較其他股票高，能為投資者帶來較大回報。
另外，選擇強積金組合時，應趁後生、能承擔較高風險時，集中高增長基金，爭取最大回報，一些保本及保證基金不應在考慮之列。
策略：買中交平保中海
股票選擇（表1）
目標：年回報15至30%
3隻建議的股票都是國企紅籌，可分階段待調整時入市。中交建（1800）為內地龍頭基建股，港口建設市場佔有率高達九成。平安保險（2318）受惠於投資收入及股票價值上升，加上內地壽險市場滲透率不足5%，公司發展空間龐大。中國海外（688）在內地及港澳擁有大量土地儲備，能支持未來4至5年發展。
策略：供JF東協基金
月供基金（表2）
目標：年回報8至25%
透過月供基金投資全球各地市場，分散風險，但亦包括高增長的中國市場。現時資金流入亞洲市場，可選擇主要投資銀行、地產及資源行業的JF東協基金。商品市場亦被看好，寶源商品基金的投資組合勝在多元化，除了能源及金屬商品，亦有農產品。富達新興市場基金則投資增長潛力高的南韓、巴西及俄羅斯市場。
策略：增長平衡七三分
強積金組合（表3）
現有渣打強積金組合過於分散，增長基金佔六成，其餘平衡、保本、穩定及平均回報保證4隻基金各佔一成，拖累回報。7年以來，基金組合只有13萬元，年回報僅4至5%。建議將每月供款，分70及30%投資增長及平衡基金，已有的組合，亦應逐步朝此方向調整。
策略：供股票揀中電信
附加選擇 月供股票
若對投資股票有很大興趣，可選擇月供股票。各銀行提供的月供股票各有不同，但每隻股票每月最低供款為1000元。建議可月供中國電信（728）及中交建，前者計劃發展流動電話業務，後者則為大陸基建龍頭股，發展前景較吸引。
