很多人以為買醫療保險等如把錢放入大海，實在是忽略了醫療開支的迫切性。
年少時，父母或父母公司的醫療保險會支付我們醫療的開支，隨着年紀漸長，身體出現毛病的機會大增，如果工作單位有為員工購買醫療保險，的確可以暫時減少有關開支，但你有否想過以下問題：
現職公司的醫療保險是否足夠？
轉工以後的醫療保險如何？
年紀大時醫療保險的費用？
公立醫院的輪侯時間？
公立醫院靠唔住
不少人依賴公司醫療保險的門診部份，卻忽略了住院相關支出，而後者數目尤其龐大，沒有好的身體，不能有好的收入，其他理財目標亦化為烏有。年輕時買醫療保險會較便宜，所以如果只依賴公司的計劃，轉工後才購買，便有可能要付出較高昂保費。
以每年$4,000保費計，20年便付出了$80,000，如果入醫院一次做較大型手術，可能已「回本」。保險公司是在投保人年輕時先收取了保費作投資，然後一般在其年長或有需要時作出賠償。
不要依賴公立醫院作後盾，政府正在為醫療融資（其實是醫療稅）作討論，況且公立醫院輪候時間越來越長，不少大國手也走到私人市場，而醫管局正面對很多問題，還是自己為將來的醫療支出及早準備，使自己生財工具等得以保持。
選擇醫療保險，與一貫購物情況相似，不宜立即做決定，要貨比三家，我也喜歡請教相熟醫生，詢問一些疾病的醫療開支，再看看自己的保險是否足夠。
向相熟醫生取經
一年前我從中大轉到浸大時，也考慮大學為僱員買的醫療保險，加上自己的醫療保險是否足夠，有些同事因為未有買醫療保險，要加額外投保才能應付可能的醫療開支。
如果你可以隨時拿$100萬作醫療開支，我想你是不必購買醫療保險，但這卻要求一直有很好的理財技巧，因此醫療開支的預算是一個很重要的理財課題。下周再談如何去看醫療保險內的條款。
香港浸會大學會計及法律系講師李兆波