個案：劉小姐
年齡：24歲
職業：文職
婚姻狀況：單身
每月收入：8000元
每月支出：6800元
症狀：等錢使，以有限資金，追求較高回報
現有資產：兩個退休投資產品，美國萬通計劃已經停供，戶口價值3萬元，富通亞洲的計劃（前稱盈科保險），上年底才開始，戶口價值萬餘元。另外可聯同男朋友，額外每月投資2500元
目標：到28至30歲，能夠有15萬元現金，作結婚之用
讀者劉小姐打算最快4年後，和男朋友拉埋天窗，訂立一個15萬元投資回報計劃籌備婚禮。不過，她不善於投資，對股票更一竅不通，早幾年，透過保險經紀，投資退休產品，才開始接觸基金。然而，她不熟悉產品條款及收費，以為中途停供可以全數取回資金，進行其他婚前投資，不知道戶口價值會被保險公司收費大幅蠶食，能取回的錢，隨時少過少供款。
另外，劉小姐投資態度保守，以強積金的投資組合為例，保本基金佔七成，她說：「理財觀念比較傳統，唔敢太進取，唔奢望有高增長回報，寧願賺少啲，最緊要唔好蝕，所以，強積金回報多年來並非太理想。」
後話
劉小姐說：「自己仲後生，投資方法錯咗唔緊要，最重要知道問題出喺邊，盡快糾正，錢蝕咗，咪再搵過，千祈唔好重複錯誤。」
但她埋怨現時部份的保險經紀有欠專業，「原本買嗰份醫療保險，係為女士而設，個經紀轉咗間新公司，諗住信佢，咪跟埋過去買份新嘅，點知𠵱家先知，嗰份係普通醫療，對女性保障不足。」不過，她知道自己有責任睇清保單內容。
建議：時間短須進取
目前劉小姐手頭資金緊絀，原先計劃從停供的基金戶口，撥出3萬元作為一筆過投資，因發現是退休基金投資，不能提早贖回，打亂部署，現在只能月供2500元，達到4年後15萬元回報，所以，她無可避免須承擔較高風險。
月供基金
現計劃
現持兩個月供基金，都是退休投資計劃。
‧美國萬通
戶口價值3萬元，已經停供，但計劃仍收取定期費用，蠶食餘下資金，建議轉攻較為進取的投資組合，包括富達中國焦點基金及惠理價值基金，爭取較高回報，抵銷將來取消計劃的大筆收費。
‧富通亞洲
每月供款只有1170元，投資3個基金，資金過於分散，回報未必理想，應集中買高風險但回報較高的鄧普頓新興四強基金。
新計劃
目標：每年10%淨回報
策略：為了達到4年後有15萬元，每月基金供款，必須增至2580元，並且要面對較高風險，可以選擇霸菱全球新興市場基金，及寶源環球新興市場基金，投資區域性新興市場，較單一國家新興市場風險為低。
保險計劃
所持危疾保，並非針對女性，保障不足，建議宏利綽悅女性保障計劃，其且提供10年免費婦科檢查及懷孕保障。藍十字超卓女性醫療保險，有保證續保長者醫療計劃，保障可至終身。建議取消意外保險，因從事文職工作，遇到意外機會較細。
強積金
5.6萬元強積金，保本部份佔七成。建議重組投資比重，可以進取一點，看準市場調整，把現有保本基金，轉買其他進取型股票基金。日後每月800元供款，投資中銀保誠環球股票基金，及中銀保誠亞洲股票基金，各佔五成，爭取較高回報。
附加選擇
目標：每年15%淨回報
一筆過投資基金
若果將來有額外3萬元資金，可以選擇投資亞洲股票基金，因為前景及增長能力均較環球股市為佳，後者現時受美國次按拖累。
評語：買錯基金打亂部署
美國萬利理財總裁張佩儀說，婚前理財，宜選擇風險較低的投資方式，因為一般結婚的投資年期較短，約1至3年不等，風險承受能力較低。投資者可考慮以月供方式儲蓄投資，能有約束地完成目標計劃。
現時很多投資者，對持有的投資產品一知半解，到發生問題才後悔，浪費金錢及時間，就如劉小姐的情況，不知道停供退休投資計劃，提早贖回，須賠上大筆收費，結果打亂原先結婚前的投資部署。
婚前理財注意
‧結婚前至少兩年，便應做好理財計劃，即使發現儲蓄不足應付開支，也有足夠時間投資，累積資金
‧詳列各項結婚開支，在籌辦婚禮時，盡可能將支出控制在預算內，萬一某項目超出預算，必須在另一項目省回
‧整個投資組合要具彈性，方便套現，因為有些婚禮支出，如酒席，須在婚禮前先付定金，接近婚禮時，須評估流動資金是否足夠